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上海保险专家王轶

王轶

职位：

所属机构：友邦人寿保险有限公司

执业证号：00003731000000002022011787

保险代理资格证号：

所在地区：上海市上海

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友邦人寿保险有限公司简介

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上海概览

浦江潮涌处，逐浪向新程 —— 上海的前世今生与保险脉动

上海，这座枕江滨海的城市，从百年前黄浦江畔的外滩建筑群到今日陆家嘴高耸入云的摩天大楼，始终在时代浪潮中书写着传奇。作为中国改革开放的前沿阵地，上海不仅是经济发展的标杆，更是金融创新的试验田。在这里，保险行业如同一艘艘扬帆的巨轮，在政策春风与市场浪潮中稳步前行，而友邦人寿恰似其中领航的旗舰，以百年积淀与创新活力，见证并参与着这座城市的蜕变。

一、江海交汇的璀璨明珠

上海的魅力，在于它将历史的厚重与现代的活力完美交融。漫步外滩，哥特式的尖顶与巴洛克式的穹顶在夕阳下勾勒出城市天际线，仿佛在诉说着开埠以来的风云变幻。从 1843 年开埠通商到 1949 年新中国成立，上海曾是远东第一大都市，金融、贸易、航运业盛极一时。改革开放后，浦东开发开放的号角响彻寰宇，陆家嘴金融城、张江科学城、临港新片区等战略支点相继崛起，2024 年全市 GDP 突破 5.39 万亿元，第三产业占比超 78%，成为全球第六大金融中心。

在这片创新热土上，科技与金融的深度融合催生了新的经济形态。2024 年，上海财险业科技保险保费收入达 50.6 亿元，为科技创新企业提供超 25 万亿元风险保障，从集成电路到生物医药，从人工智能到新能源，保险的 “安全网” 为城市发展注入了稳健动能。自贸区建设更是为保险业打开了开放之门，从首家外资再保险法人机构落户到跨境人民币再保险业务试点，上海正逐步构建起与国际接轨的现代保险市场体系。

二、保险业的创新热土

上海保险业的发展，始终与城市脉搏同频共振。作为全国外资保险机构最密集的城市，上海拥有 55 家保险总公司，其中外资占比近半，形成了原保险、再保险、保险资管协同发展的格局。2024 年，上海保险业在科技赋能下加速转型升级，通过区块链技术实现保单全流程数字化，运用大数据精准评估风险，推出 “首台套” 装备保险、专利质押保险等创新产品，为实体经济筑牢风险屏障。

在政策支持方面，自贸区的 “试验田” 效应持续释放。从允许外资专业健康险公司试点到开展跨境保险业务创新，上海不断突破制度瓶颈。例如，友邦人寿依托自贸区政策优势，率先推出跨境医疗保险产品，为高净值客户提供全球医疗资源整合服务，成为外资机构深度参与上海国际金融中心建设的典范。

Product Introduction

年金险介绍

时光长河里的安心锚点 —— 漫谈年金保险的生命韵律

在上海这座昼夜不息的城市里，陆家嘴的摩天大楼与外滩的百年建筑群共同见证着财富的流转。当人们在黄浦江畔眺望未来时，年金保险恰似一艘平稳的渡船，将当下的积累化作退休后从容的生活诗篇。这种起源于古罗马的金融智慧，在现代社会中焕发新生，成为守护人生下半场的重要力量。

一、岁月沉淀的财富密码

年金保险的本质，是通过时间的复利效应构建长期财务安全网。投保人在年轻时定期缴纳保费，保险公司则在约定的年龄开始，以月或年为单位支付生存金，直至被保险人离世或合同期满。这种 “先储蓄、后领取” 的模式，如同将生命中的黄金岁月编织成细密的网，确保晚年生活不因收入中断而陷入困境。

从产品形态看，年金保险可分为终身年金、定期年金和联合年金。终身年金提供终身现金流，适合担心长寿风险的人群；定期年金则在约定年限内给付，常用于教育金规划；联合年金以家庭为单位，保障夫妻或多代人的共同需求。例如，一位 35 岁的职场人士选择 20 年期的定期年金，每年缴纳 5 万元，60 岁退休后每月可领取 3000 元直至 80 岁，这种确定性给付为晚年生活提供了坚实支撑。

二、与时代共振的创新实践

上海作为中国金融开放的前沿，年金保险正经历着深刻的变革。2024 年国家金融监督管理总局发布《关于大力发展商业保险年金有关事项的通知》，明确将年金保险纳入第三支柱养老体系，推动产品与医疗、养老服务深度融合。在这一背景下，友邦人寿推出的 “自在福 2025 养老年金保险” 成为行业标杆。该产品不仅提供每月固定的养老金，还可搭配万能账户实现二次增值，60 岁女性投保 5 年缴 10 万元，从 60 岁起每月领取 2000 元直至 105 岁，累计收益可达 60 万元以上。

科技赋能让年金保险更具温度。友邦人寿的 “友邦大健康管理核心系统（One Health）” 通过大数据分析客户健康状况，为年金产品设计提供精准依据；区块链技术则确保保单数据不可篡改，智能合约自动执行给付，让客户在享受便捷服务的同时，感受到金融科技的安全感。在上海自贸区临港新片区，人才企业年金计划通过政策创新，将企业缴费与政府激励结合，为高端人才提供定制化养老方案，体现了年金保险在区域发展中的战略价值。

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