假如你真想做投资理财,这4大定律一定要先搞清楚
那么,小编今天就来跟大家讲一讲,理财中一定要搞清楚的4个定律。说不定会对接下来的投资理财中有大大的提升跟帮助哦。
一、“复利的威力胜过原子弹”
复利,简单说就是利滚利、钱滚钱,就是把每一分赢利全部转换为投资本金。神奇的复利投资,可以轻松提高年化收益率。
而财富增长的秘诀,不在于一两年的暴富,恰恰在于持续稳定的复利增长。所以要坚持理财,长线作战。投资的时间越长,复利的威力越大,才能从长期的复利中获取更多的收益。
二、搞清楚储蓄与投资的关系
致富要先靠储蓄,后靠投资。储蓄是理财的第一步,也是积累财富的基本手段。不进行储蓄的话,就不会有投资的本钱,也就很难在投资理财中获取更多的收益。
而我们努力的工作来赚钱,除了基本的消费,更重要的是为了通过储蓄来积累原始资本,然后再通过投资来让资本倍增。
三、投资的奥义:保证本金
股神巴菲特曾经说过:“投资的第一条准则就是保证本金安全永远不要亏损;第二条,请参考第一条。”永远不要亏损本金则是股神这么多年来一直奉行的投资理念。
我们的本金是用来赚更多钱的,无论同学们想怎样的投资,都不可把本金给轻易挥霍掉,也不可让本金承受太大的风险,因为失去本金,就等于失去了一切。
四、投资理财,转变观念很重要
“穷爸爸为钱而工作,富爸爸让钱为他工作。”这是《富爸爸穷爸爸》一书中的名言。
穷人和有钱人在投资理财上不同,从根本上讲,是因为二者的财富观念存在差异。
在财富观念上,穷人往往只看到眼前,害怕改变,选择的保守和苦干,所以,不重视也不学习投资理财。
而有钱人则不同,他们有想法,有胆识,有行动,敢于接受挑战,乐于做出改变,会积极尝试用投资理财的方式获得财富,并从中找到最适合自己的方案。
所以,想要在理财中获取更多的收益,最根本的还是理财观念的转变。
很多东西在没有学习之前都会觉得好难呀,但是只要花时间和精力去学习了解,相信很快就会得心应手。
所以,投资理财也一样,只有有备而来才能满载而归哦。让我们一起变得更加优秀,在理财道路上走得更远吧~
3、行业基金和主题基金有什么区别?如何挑选?
经常有人问我,到底如何选基的?特别是主题、行业基金。策略是我们的核心竞争力,这么优秀的策略当然是要保密喽。而且量化策略普遍很复杂,对于普通人来说比较难理解。
今天,小编来分享一套适合普通人的选基方法。
1、定义、风险收益特征和产品覆盖范围
顾名思义,行业基金就是主要投资于某一行业内股票的基金,主题基金则主要集中投资于某一主题的企业中。与行业基金不同的是,主题基金并不按照一般的行业划分方法来选择投资标的,而是根据经济体未来发展的趋势,将某一或某些主题作为选择行业和投资的标准,满足投资者对特定投资对象的个性化需求。
所以,就投资范围而言,行业基金和主题基金都属于窄基范畴,即投资的股票较为集中,很可能随着基本面和炒作情绪等因素共同面临集体上涨或者集体下跌的局面。因此,这两类基金选好了可以得到高收益,选砸了也会承担高风险,算是一把双刃剑。普通投资者建议不要重仓参与。
目前,就基金对行业和主题的覆盖而言,行业基金要更全面、更完善一些。股市中较为大类的行业指数一般都有行业基金进行跟踪,如金融、地产、有色、消费、医药、煤炭、钢铁、军工、TMT(科技媒体通信)等。
而主题基金则相对少一些,较为有名的有一带一路、养老产业、国企改革、移动互联、并购、工业4.0等等。这一现象是很好理解的,因为大类行业的数量和范围都比较固定(比如中证一级行业有10个,申万一级行业有28个),而主题则是层出不穷。各种新概念新主题每个月都会出现几个,概念股的划分也没有明确的标准,所以指望每个主题都有公募基金来跟踪就不太现实了。
2、适合普通基民的投资原则
首先是几个需要避免的坑:
(1)拟投资的基金管理规模不宜太大,也不宜太小
管理规模太大的基金(比如大于100亿元)至少会有两个缺点:冲击成本大、容易被针对。前者会提高基金买卖股票的成本,后者会让基金成为明牌。这两点决定了管理规模太大的基金很难获得较大收益,相反获得平庸甚至较差业绩的可能性会提高。
管理规模太小的基金(比如小于1亿元)很难有效地管理投资组合,投资者在申购赎回过程中也容易对基金规模造成冲击,也是需要避免投资的标的。
(2)不宜投资热门的、新设立的主题基金
不追逐热点是长线投资的基本常识,而这一点在主题基金上表现得尤为明显。这是由基金产品设立的机制所决定的。
基金公司既然决定要为某个主题成立并募集主题基金,显然是认为这个主题足以吸引许多中小投资者来购买,从而达到基金募集的规模要求。一般当眼球效应达到这种程度时意味着该主题已经成为了热门,出现了较大涨幅,风险已经变大。
而基金的审批、募集和建仓均需要一定时间,而且主题基金的建仓时间和标的也基本是明牌,所以场内的股票投资者完全可以在建仓期之前把相关主题股票拉高,从而在基金建仓时高位把股票卖给基金,让基金投资者成为接盘侠。尤其是基金规模越大的时候这种现象就越突出,基民承担的风险就越大。
近年来比较热门的概念主题,如一带一路、国企改革、证券公司等,都是在万众关注、涨幅巨大、情绪过于乐观的时候推出的,结果建仓就是高位,之后就是长期阴跌。比如2015年6月中国中车复牌的时候,有投资常识的人都知道这很容易利好出尽后续下跌,但是一带一路主题基金由于条款所限必须建仓中国中车,结果基金投资者受到了损失。
(3)不宜投资估值偏高的行业和主题基金
我国股市相比国外成熟股市而言波动性大,受情绪影响较为严重,股价可以显著偏离内在价值。这体现在估值上就是行业指数和主题指数在低估的时候可以很低,高估的时候也可以很高。因此对投资者而言,选择低估的行业或主题值进行投资就更容易获得满意的回报,而高估的行业和主题很容易产生损失。
在这个角度,我们的可以帮助大家判断估值的高低,买入的时候尽量选择估值偏低的,并在估值适中或者偏高的时候分批卖出,是一个可以跑赢绝大多数人的策略。
当然,以上需要避免的投资方式都不是绝对的。在两种情况下也可以参与热门、新设立的、估值高的行业和主题基金:一是你对这个行业和主题的基本面非常了解,认为当前的市场表现仍然不足以反映未来的美好前景;二是你很清楚这是一个利用市场情绪的投机行为,计划好一个止损退出点并严格执行。
因此,对普通投资者而言,较好的行业基金和主题基金投资策略是低估分散轮动,也就是选择几只估值偏低、处于低位、相对冷门、自己看好前景的此类基金进行布局,并在它们变得热门的时候分批退出。这样才更容易规避掉双刃剑危险的那一面,获得满意的投资回报。
3、行业基金和主题基金推荐
可以长期持有,不高估不考虑卖出的基金:
招商MSCI中国A股A(代码005761):该基金投资于MSCI中国A股国际通指数,属于MSCI主题基金。其成分包含金融、地产、科技、消费等符合外资偏好的优质股票,基本囊括了我国上市的优质核心资产。随着我国股市对外开放程度的提高,这类股票的估值和波动特征会向国际接轨,有望走出长期慢牛行情,适合投资布局。其它类似的MSCI主题基金也可以投资。
易方达消费行业(代码110022):消费行业在国外股市中是一个牛股辈出的行业,也是外资最爱的行业。它的特点是需求稳定、竞争格局明晰、现金流好、回报确定性强。易方达消费行业基金通过投资具有较强竞争优势的消费行业上市公司,把握中国经济增长和居民消费升级过程中的投资机会。该基金长期看涨,但目前中证消费估值不低,因此先不要买入太多仓位,如果出现更好的机会可以加仓。其它类似基金也可以投资。
工银瑞信医疗保健行业(代码000831):医药行业同样也是一个在国外容易产生长期牛股的行业,而且非常符合我国当前的发展需要。由于我国面临人口老龄化、城镇化和疾病谱变化,其中老龄化将推动医疗消费需求整体增长,城镇化会拉动人均医疗消费支出,疾病谱变化将推动用药结构转变与发病率的提升,因此医疗保健行业将获得长期成长驱动力。该基金长期看涨,但目前中证医疗估值不低,因此先不要买入太多仓位,如果出现更好的机会可以加仓。其它类似基金也可以投资。