银行理财：哪家银行靠谱？如何挑选？

这也警醒咱们，就是银行也需要注意风险，切不可以为就万无一失。特别要注意一些地方小银行的理财产品不能乱买，毕竟理财产品是不像存款那样有50万以下保赔的条款的。

之前小巴就已经说过，如果你的存款在50万元以内，万一银行破产了，没关系，保险公司会给你全额赔付。

而如果是银行理财产品，就没有这个的规定了，不承诺保本保息。所以为了以防万一，小巴建议还是把钱存在大银行里头，买银行理财也买大银行的产品。

但肯定会有朋友问了：除了五大行以外，我怎么知道哪家银行大不大，该不该在他家买产品？

首先我们要知道，我国银行分为中央银行、政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、地方性商业银行等几大类。

1、中央银行

中国的中央银行为中国人民银行，简称央行。一般都是国家干预和调控国民经济发展的重要工具。

2、政策性银行

政策银行顾名思义也是专门为贯彻、配合政府社会经济政策或意图，进行宏观经济管理工具。比如有，国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行三大政策性银行。

3、国有商业银行

国有商业银行，就是指由国家直接管控的大型商业银行啦。

国有商业银行具体包括：中国银行、中国农业银行、中国工商银行、中国建设银行、交通银行、中国邮政储蓄银行。

一般我们简称为“中农工建交邮”，这些以后都是实力强大，拥有强大的背景背书，几乎完全不用担心会发生啥大问题。

4、股份制商业银行

股份制商业银行是商业银行的一种类型。在我国现有12家全国性股份制商业银行：招商银行、浦发银行、中信银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行、广发银行、兴业银行、平安银行、浙商银行、恒丰银行、渤海银行。

5、地方性商业银行

地方性商业银行是指业务范围受地域限制的银行类金融机构。一般是城市商业银行和农村信用合作社、城市信用合作社，再往下还有村镇银行。

这些银行小巴不太推荐，体量比较小，抗风险能力也比较弱。所以还是挑选国有大行或者大型股份制商业银行比较可靠，心里也更为放心。

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除了挑选银行外，如果需要买理财产品，也需要搞清楚这些银行理财产品的陷阱，千万不要踩坑了：

1、搞清楚产品是银行自发还是代销

在银行渠道里大部分银行理财产品都是银行自发的，但也是有银行会作为代理销售其他机构的理财产品。

比如之前招商银行与P2P钱端合作，逾期了14亿后被立案，招商银行在其官网发布公告表示，在2017年4月就终止了与钱端公司的所有合作，14亿逾期资产与他们无关。

我们一定要知道，凡是银行自发的理财产品，在产品说明书中，就会有一个一大写字母“C”开头的14位产品登记编码，只要在中国理财网上搜索相应的编码就会查询到对应的产品，如果查询不到，那就不是银行自发的理财产品。

2、宣传语上的预期收益率，有可能不是真实收益率

银行在销售理财产品时，习惯随意标示预期收益率，而我们就会误认为真的能拿到这么多的收益。事实上，没达到宣传所说收益，银行是不会负责任的，那只是宣传语，并不是承诺。

如果理财产品主要投资于上市公司股票、开放式基金及可分离债券中所含有的权证等高风险市场的产品，收益率根本无法预测，更无法做出收益承诺，不明真相的投资者盲目购买后，很有可能面临亏损。

而且，银行理财产品到期后，超出预期的收益部分会全额被产品管理人收取，作为产品费率。

虽然银行与银行之间的费率存在差异，但除了极少数收益上不封顶的理财产品之外，一般理财产品的收益决不会超过银行给出的参考收益。

3、关注资金走向

理财产品的资金投向直接与产品的风险挂钩，如果资金投向为债券回购、存款、国债、金融债、央行票据等，这样的理财产品风险就低。

如果资金投向为二级市场产品，如股票、基金等，这样的理财产品风险就偏高。

要是真想买基金，还不如自己定投，现在市场不景气，投资理财现在需要做的无非就是基金定投与现金为王。

从目前的指数价位从历史来看，也还算便宜的，主要选几个比较好的主动型指数基金，坚定持有定投就好。