小状元2号教育金测评:给孩子存教育费,三个计划怎么选?

来源:沃保网编辑整理   2026-05-29 14:42:54
导读: 从孩子出生开始,教育费用就成了很多家庭最大的开支之一。幼儿园学费、大学生活费、研究生深造费,一路涨下来不是小数目。

存银行怕跑不赢通胀,投股票又担心波动太大影响学费。教育年金险因为收益稳定、专款专用,成为不少家长的选择。今天就来详细拆解招商仁和的“小状元2号教育年金(分红型)”,看看它到底怎么样。

小状元2号教育金测评:给孩子存教育费,三个计划怎么选?

一、投保门槛低,三个计划怎么选?

这款产品投保很亲民:支持0-12岁孩子投保,缴费方式有一次性交、分3年、5年或10年交。门槛方面,一次性交5万起,分3年或5年交每年1万起,分10年交每年只要5000元起,普通工薪家庭也能负担。

保障期限很长,一直保到孩子105周岁,不仅能覆盖教育阶段,还能兼顾孩子未来的养老。

最大的特色是提供了三个领取计划,在正式领教育金前可以免费变更,非常灵活:

计划一(均衡型):孩子18-21岁上大学期间,每年领10%已交保费;22-23岁深造期间,每年领15%已交保费。教育金合计领取70%已交保费。举个例子,总保费50万,大学4年每年领5万,深造2年每年领7.5万,合计35万,刚好覆盖学费和生活费。

计划二(教育金优先型):领取金额逐年递增,总额最高。18岁领10%、19岁领12%、20岁领14%、21岁领16%;22-24岁分别领18%、18%、20%。教育金合计领取108%已交保费,比计划一多领不少,适合希望在教育阶段多拿钱的家庭。

计划三(长期传承型):教育金领得少(合计只领30%已交保费),但满期金高——105岁时返还100%已交保费。适合既想准备教育金、又想给孩子留笔养老钱的家庭。

三个计划除了教育金,从孩子24岁到104岁,每年还能领一笔生存保险金,可以作为创业金、婚嫁金或补充养老金。

二、收益表现:回本快,长期利益可观

以0岁男孩,选计划一,分5年交、每年交10万(总保费50万),红利选择现金领取为例:

回本速度:保单第12年,现金价值达到504666元,超过已交保费,回本比较快。

教育金阶段(18-23岁):18-21岁每年领5万,22-23岁每年领7.5万,合计领取35万元。

长期生存金(24-104岁):每年领4327元,活多久领多久。

满期金(105岁):一次性领取25万元。

保证能拿到的部分(写进合同):累计可领950487元,接近保费的1.9倍。

加上分红后(中档演示):累计利益可达209万元,是保费的4.18倍。

需要说明的是,分红是不确定的,但招商仁和作为招商局、中国移动等央企合资的保司,经营稳健,历史分红表现不错。

三、灵活性高:加保、减保、换计划都支持

这款产品有几个很实用的功能:

计划可变更:在领取教育金之前,可以免费申请变更领取计划。比如一开始选了计划一,后来觉得计划二更适合,直接换就行。

支持加保:后期家庭收入增加了,每年最多可以增加投保时基本保额的20%,多存多领。

支持减保:中途急需用钱,每年最多可取出基本保额的20%,不用退保损失太多。

可搭万能账户:没有领取的年金和红利可以放进万能账户二次增值。

投保人豁免:如果投保人发生意外身故或全残,后续保费不用交了,孩子保障依然有效。

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