
2026目前市场好的年金险有哪些?最值得买的年金险是什么?
来源:沃保网编辑整理
2026-05-19 10:09:14
导读:
年金险是一种长期储蓄工具,适合希望通过保险实现资金增值的人群,收益写入合同,受法律保护,适合风险承受能力较低、追求稳健收益的投资者。
2026年市场优质年金险产品推荐
年金险可以作为资产配置的一部分,分散投资风险,提供稳定的收益。以下是 2026 年市场上值得关注的优质年金险产品,按综合表现排序:
一、新华人寿快享福 3 号年金险(2026 焕新版)
核心优势:前期现金价值增速快,回本周期短,无需健康告知
快享福 3 号年金险的前期现金价值增速在市场处于领先水平,趸交的首年年末的保单现金价值就达到了已交保费的97.37%,最快 3 年超过已交保费,各交费期回本速度如下:
| 缴费方式 | 回本时间 | 回本方式 |
|---|---|---|
| 趸交 | 第 3 个保单周年日 | 现金价值 > 已交保费 |
| 3 年交 | 第 4 个保单周年日 | 现金价值 + 已领年金 > 已交保费 |
| 5 年交 | 第 5 个保单周年日 | 现金价值 + 已领年金 > 已交保费 |
| 10 年交 | 第 8 个保单周年日 | 现金价值 + 已领年金 > 已交保费 |
投保示例(30 周岁男性,趸交 100 万):
- 首年保单现金价值:973,700 元(已交保费的 97.37%)
- 第 3 个保单年末:现金价值超过 100 万已交保费
- 第 5 年末:领取 75,000 元关爱金
- 第 6 年末起:每年领取 24,500 元年金(相当于已交保费的 2.45%),终身领取
- 第 30 个保单年度:累计领取年金 66.3 万元,现金价值仍保持 100 万以上
2026 年最新升级亮点:
- 投保年龄扩展至出生满 30 天至 65 周岁
- 无需健康告知,1-6 类职业均可投保
- 对接新华养老社区长居权益(总保费达 200 万元)
- 支持保单贷款、指定第二投保人等权益
注:以上案例均为演示,实际情况一切以合同条款为准!
二、招商仁和养多多 7 号养老年金(分红型,2026 尊享版)
核心优势:双金模式(固定年金 + 浮动分红),对接高端养老社区,万能账户增值
养多多 7 号养老年金不仅能为养老生活提供稳定、坚实的现金流,还能提供应急金,更具备高端养老社区资源,提升养老品质。
2026 年最新核心特点:
- 双金模式:固定养老金 + 浮动分红金,第 2 年即可开始领取分红
- 万能账户:可附加万能账户,实现资金二次增值
- 灵活领取:多种领取方式可选,满足不同养老需求
- 高端养老资源:对接招商系养老社区,提供高品质养老服务
投保示例(30 周岁小明先生,年交 10 万,交 10 年,基本保额 80,910 元,60 周岁领取):
- 保单第 10 年:现金价值 659,252 元,累积红利 84,375 元
- 保单第 20 年:现金价值 925,629 元,累积红利 286,312 元
- 保单第 30 年:现金价值 1,224,459 元,累积红利 573,761 元
- 保单第 40 年(60 周岁):开始领取养老年金,年领 80,910 元,当年现金价值 854,048 元,累积红利 907,550 元
- 保单第 50 年:年领 80,910 元,现金价值 533,835 元,累积红利 1,241,216 元
- 保单第 60 年:年领 80,910 元,现金价值 276,867 元,累积红利 1,587,064 元
2026 年最新升级亮点:
- 投保年龄:出生满 28 天至 55 周岁
- 缴费期限:趸交 / 3/6/10/15/20 年交,趸交 5 万元起,期交 1 万元起
- 分红方式:现金红利,可选择领取或转入万能账户复利增值
- 健康管理:提供基础健康管理服务,提升养老生活质量
注:以上案例均为演示,实际情况一切以合同条款为准!分红型保险产品的红利分配是不确定的,在某些年度红利可能为零。
三、国民慧选 2 号(节税版)养老年金保险(2026 最新版)
核心优势:个人养老金税优产品,每年最高节税 5400 元,国资背景保障
国民慧选 2 号(节税版)是国民养老保险公司推出的个人养老金产品,2026 年全面升级,延续节税优势,同时提升了保障灵活性。
2026 年最新产品信息:
- 每年最高保费限额:12,000 元(符合个人养老金税收优惠政策)
- 投保年龄:男性 18-59 周岁,女性 18-54 周岁
- 领取年龄:男性 60/61/62/63 周岁,女性 55/56/57/58 周岁
- 保障期限:终身领取、领取至 85 岁两个版本
- 缴费方式:趸交 / 3/5/10/15/20 年交,或交至退休年龄
投保示例(40 岁女性,年交 1.2 万,交 5 年,55 岁领取,保障至终身):
在税率 20% 的情况下,投保利益如下:
- 每年节税金额:2,400 元(12,000 元 × 20%)
- 实际年交保费:9,600 元(12,000 元 - 2,400 元)
- 领取方式:月领基本保额的 8.5%,年领基本保额的 100%
- 身故保障:领取前身故赔付已交保费与现金价值较大者;领取后身故赔付已交保费减去已领年金的余额(最低为 0)
2026 年最新升级亮点:
- 税优升级:节税额度提升,最高年节税 5,400 元(税率 45% 时)
- 领取灵活:新增多个领取年龄选项,适配不同退休规划
- 减保条款:明确写入合同,保障期内可按需减保提取资金
- 银行直达:支持 16 家银行直接投保,流程更便捷
注:以上案例均为演示,实际情况一切以合同条款为准!节税金额根据个人所得税税率不同而变化,最高可节税 5,400 元 / 年。
三大产品核心信息对比(2026 年 5 月最新)
| 对比项目 | 新华人寿快享福 3 号 | 招商仁和养多多 7 号 | 国民慧选 2 号(节税版) |
|---|---|---|---|
| 产品类型 | 传统型快返年金 | 分红型养老年金 | 个人养老金税优产品 |
| 投保年龄 | 0-65 周岁 | 0-55 周岁 | 男 18-59 / 女 18-54 周岁 |
| 回本速度 | 最快 3 年 | 较长(侧重长期收益) | 适中 |
| 收益特点 | 保证收益高,回本快 | 保证收益 + 浮动分红 | 保证收益 + 节税优惠 |
| 特色服务 | 对接新华养老社区 | 招商系养老社区 + 万能账户 | 个人养老金税优 + 减保条款 |
| 适合人群 | 追求快速回本,短期资金规划 | 长期养老规划,看重分红收益 | 注重节税,个人养老金储备 |
2026 年购买年金险注意事项
- 政策调整:2026 年银保监会新规即将落地,高收益年金险窗口期有限,建议在 6 月 30 日前配置
- 需求匹配:根据自身年龄、收入、养老规划选择合适产品
- 风险认知:分红型产品红利不确定,传统型产品收益稳定但较低
- 长期持有:年金险适合长期持有(10 年以上),短期退保可能有损失
- 健康告知:部分产品无需健康告知,适合健康状况一般的人群
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