大地雇主责任险2026版条款怎么样?好不好?费率表+可保高空

一、核心投保规则
- 投保年龄:16-65岁(超出该年龄范围投保无效,仅承保可正常工作和生活的健康雇员)
- 投保人数:3人(最低起保人数,投保需提供投保单盖章扫描件、人员清单盖章扫描件)
- 保额限制:1-4类最高100万,5类最高120万(原6类职业部分并入5类,不再单独划分6类),涉高岗位可按涉高费率投保出单
- 5类涉高说明:可保高空,不强制要求高空证,但高空作业未系绑安全带导致的事故属除外责任(高空定义:坠落高度距基准面2米及以上,依据GB/T3608《高处作业分级》)
二、补充约定
- 不支持批减、可支持替换及批增(按月收费);每次批改需盖章批改申请书
- 非工作日替换可T+1生效,批增遇周末、节假日生效日期顺延
- 退保需扣除5%手续费
- 禁保区域:天津市、河北廊坊市/秦皇岛市青龙满族自治县、河南信阳市、辽宁铁岭市、湖北黄冈市、江苏常州市/连云港市/昆山市
- 拒保行业:道路清洁、渔业生产、远洋运输、采矿业、木材加工、石材加工、修造船业、空调安装
- 拒保业务类型:不承保名头含“人力资源”“劳务/派遣公司”“企业管理公司”“咨询公司”的业务
三、保障责任及保额
3.1 伤残/身故保额
- 可选保额:10万/20万/30万/40万/50万/60万/70万/80万/90万/100万/120万(120万仅针对5类涉高职业)
- 理赔依据:《劳动能力鉴定职工工伤与职业病致残等级》(GB/T16180-2014),需提供工伤认定决定书及劳动能力鉴定结论通知书
3.2 医疗费用保额
- 可选保额:1万/2万/3万/4万/5万/6万/7万/8万/9万/10万
- 赔付规则:每次事故每人医疗费用(不含推拿、针灸等康复费用和牙齿修复费用),扣除绝对免赔额100元后,社保范围内100%赔付
- 就诊要求:除紧急抢救外,需在二级及以上公立医院就诊,北京平谷区/密云区/怀柔区等指定区域医疗机构发票不予理赔
3.3 误工费保障
- 赔付标准:100元/天,5天免赔,单次90天,累计不超过180天(原3天免赔调整,贴合2026监管新规及大地最新条款)
3.4 伤残赔付比例
- 可选版本:工标10级5%或10级10%(拓展工标10%时,1-3类保费上浮1.15,4-5类上浮1.35)
- 工标10级5%版:十级5%、九级10%、八级20%、七级30%、六级40%、五级50%、四级60%、三级70%、二级80%、一级100%
- 工标10级10%版:十级10%、九级20%、八级30%、七级40%、六级50%、五级60%、四级70%、三级80%、二级90%、一级100%
3.5 猝死责任
- 赔付规则:被保险人雇员在工作时间和工作岗位,突发疾病死亡或者在48小时之内经抢救无效死亡的,赔偿限额为主险赔偿限额的50%(取消原年龄分级限额,统一调整为50%主险保额)
- 除外说明:65岁以上人员仍不承担猝死责任
- 监管要求:贴合2026监管新规,取消附加住院津贴责任(金发〔2025〕36号文规定,2026年2月1日起雇主责任险全面取消附加24小时意外险及住院津贴)
四、核保及职业分类
4.1 人工核保范围
- 室外装璜人员(高空)、涉高人员(建筑行业)、室外建筑施工人员、桥梁工程人员、隧道工程人员及5类职业100-120万保额业务
- 可拓展附加24小时意外责任(基础费率1.1),但需符合监管“报行合一”要求(报备条款与实际销售一致)
4.2 5类职业范围(含原部分6类职业)
机械制造及加工人员(含铸造工、铣床工、剪床工、冲床工、拉床工、锯床工、钻床工、刨工、磨工、镗工、机床操作工、螺丝纹挤形工、锻造工、钳工)、搬运工人、砌筑工人、建筑工程车辆驾驶员、建筑工程车辆机械操作员、砖瓦生产工人、塑胶生产工人、化学制品操作工、玻璃加工工人、陶瓷制造工人、牵引电力线路安装维护工人、送电/配电线路工人、维修电工、变电设备安装工人、锅炉设备检修工人、变电设备检修工人、废旧物资料加工工人、锯木工人、木材储藏槽工人、木材搬运工人、木材干燥工人、胶合板制造工人、纤维板制造工人、刨花板制造工人、人造板制胶工人、装饰层压板工人、人造板饰面工人、木制家俱制造工人、木制家俱修理工、手工木工、营业用货车司机、营业用货车随车工人、工程卡车司机、工程卡车人员、货柜车司机及随车工人、自用货车司机及随车工人、建筑行业操作工(含涉高)、土石方机械操作工人(推土机/铲运机/挖掘机/打桩机驾驶操作人员)、钢筋工人、建筑焊工(室内)、公路/山地施工人员、平地铺设工人、山地铺设工人、高速公路工程人员(仅限封闭道路)、起重装卸机操作工人、起重工人、管道铺设及维护工人
备注:原6类职业已整合,道路清洁工、下水道清洁工、石材加工制造工、运输工具制造/装配/修理工不再承保,归入拒保范围
五、保费标准(2026最新定价)
以下为“伤残工标10级5%”(无附加责任)的年保费,拓展工标10%或附加24小时责任需额外上浮费率:
| 职业类别 | 保额 | 年保费(元) | 备注 |
|---|---|---|---|
| 1-2类 | 10万 | 89 | 原低价已调整,贴合行业规范及实际风险定价 |
| 50万 | 286 | ||
| 100万 | 582 | ||
| 3类 | 10万 | 103 | 保费上浮,匹配风险等级 |
| 50万 | 349 | ||
| 100万 | 708 | ||
| 4类 | 10万 | 118 | 结合最新风险评估调整定价 |
| 50万 | 402 | ||
| 100万 | 815 | ||
| 5类(含原部分6类) | 10万 | 352 | 涉高岗位保费需在此基础上按涉高费率上浮 |
| 50万 | 1560 | ||
| 80万 | 2496 | ||
| 120万 | 3744 |
六、重要补充说明
- 保费受企业历史赔付记录影响,高频理赔可能导致保费上浮;低风险岗位建议保额不低于50万,中高风险(如高空作业)建议保额提升至80-120万,匹配工伤赔偿标准
- 2026年2月1日起雇主责任险全面取消附加24小时意外险及住院津贴责任,投保时需确认保单条款符合监管“报行合一”要求
- 出险后需在48小时内报案,延迟报案可能影响查勘定损,导致无法核实部分不予理赔
- 已投保社保的雇员,需先由社保先行赔付,保险仅赔付剩余差额,未社保先行赔付的,保险不承担责任
- 交通事故相关工伤,同等责任免赔50%、次要/无责任免赔70%,需先向其他保险或责任方索赔
七、产品总结
大地雇主责任险2025版(2026更新)最高支持65岁人群可保,最低3人起保,1-4类最高100万,5类涉高最高120万,可保高空且不强制高空证,贴合2026监管“报行合一”新规,剔除不合规附加责任,回归雇主责任险核心保障本源;提供工伤身故/伤残、工伤医疗、误工费、猝死等核心保障,伤残赔付比例灵活可选,支持人员替换及批增,适配中小微企业用工风险保障需求,头部险企服务加持,小额工伤理赔可实现24小时到账,降低企业垫付压力;但存在明确拒保行业及禁保区域,投保需提供盖章材料,理赔需严格遵循条款约定提供相关证明
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