得肝癌、胆管癌、胆囊癌可以买保险吗?确诊也能买的保险推荐

来源:沃保网编辑整理   2025-10-30 23:19:20
导读: 众安众民保癌症复发险的出现,为肝癌、胆管癌、胆囊癌等癌症患者及其家庭带来了新的希望和保障。只要是确诊肝癌、胆管癌、胆囊癌,无论是轻度的还是重度的,都可以带癌投保众安众民保癌症复发险。

一、基本信息

众安众民保癌症复发险在投保年龄范围上十分宽泛,从出生满 28 天的婴儿到 80 周岁的老人,都有机会投保,这让更多的患者能够有机会获得保障。保障期限为 1 年,这样的设置既考虑到了保险公司对风险的管控,也在一定程度上给患者提供了相对灵活的保障选择。等待期为 60 天,在这 60 天内,保险公司主要是对被保险人的身体状况进行一个观察期,以确保风险的可控性。保单生效日为 T+1 日 ,也就是投保后的第二天保单就生效,让患者能够较快地享受到保险保障。赔付范围不限社保,这对于患者来说是一个极大的利好消息,意味着无论是社保范围内的治疗费用,还是社保外的自费项目,如一些进口的抗癌药物、先进的治疗技术等,只要符合保险合同的约定,都有可能获得赔付,大大减轻了患者的经济负担。保障区域为中国大陆(不含港澳台地区),医院范围限定为二级及二级以上的公立医院普通部,这样的设置既保证了医疗服务的质量和规范性,又能让大多数患者在符合条件的医院进行治疗并获得相应的保障 。

二、适合人群

众安众民保癌症复发险主要适用于已确诊患有合同约定的 30 种特定恶性肿瘤中的一种的患者,这 30 种恶性肿瘤涵盖了多个部位,其中就包括我们所关注的肝癌、胆管癌、胆囊癌 。而且患者需要在二级及二级以上的公立医院接受恶性肿瘤根治治疗,这是对治疗医院和治疗方式的一个基本要求,确保患者接受的是规范有效的治疗。同时,患者还需符合一系列严格的核保要求,如未患有两种及以上的恶性肿瘤,无特定恶性肿瘤清单以外的恶性肿瘤;TNM 分期为 0 期、I 期或 II 期,这意味着癌症处于相对早期阶段,治疗效果相对较好,复发风险相对较低,保险公司也能够在一定程度上控制赔付风险;经单纯放疗后肿瘤病灶已完全清除,临床症状消失,影像学检查、病理检查及肿瘤标志物检查正常;未进行过鼻咽癌手术治疗;无复发、转移史;遵医嘱规范治疗且定期复查,复查结果均正常,无复发或转移的可疑征象,随访时未被要求进一步检查或密切关注;首次确诊并治疗鼻咽癌后已满 2 年;近半年内的复查正常,包括肿瘤标志物正常、CT/MRI 影像学检查显示病灶消失,且无新发病灶、鼻咽镜检查正常、鼻咽部活检及颈部淋巴结活检结果正常(无癌细胞)、颈部淋巴结无肿大或结构异常、无头痛、耳鸣、听力下降等症状 。只有同时满足这些条件的患者,才可以投保众安众民保癌症复发险,获得这份宝贵的保障。

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三、保障内容

1. 必选责任

被保险人在合同生效满 60 天后,如果首次确诊合同约定的 30 种特定癌症远端转移,保险公司会一次性给付 5 万 - 20 万保险金,保额的具体数额可以由投保人根据自身的需求和经济状况进行选择。这种确诊即赔的方式,能够在患者最需要资金的时候,迅速提供一笔资金支持,用于支付高昂的治疗费用、弥补家庭收入损失或者应对其他生活开销。需要注意的是,这里的赔付仅限远端转移,不包含复发情况,且仅赔付一次 。例如,一位患有肝癌的患者,在投保众安众民保癌症复发险且合同生效满 60 天后,被确诊肝癌远端转移至肺部,那么保险公司会按照合同约定,一次性给付投保人所选择的保额,如 10 万元,帮助患者缓解经济压力,更好地进行后续治疗。

2. 可选责任

复发医疗加油包:当被保险人在合同生效满 60 天后,首次确诊合同约定的 30 种特定癌症复发,且在二级及以上公立医院就医治疗时,该责任可报销癌症复发后的住院医疗费、特殊门诊医疗费、门诊手术费以及住院前后门急诊费用。经医保结算后,按照 100% 的比例报销;若未经医保结算,则按 50% 报销,报销范围不限社保,这意味着自费医疗、自费药等都能得到报销,每年最高可报销 100 万。对于甲状腺癌和乳腺癌患者,免赔额为 0 元,其他癌症的免赔额为 1 万元。例如,一位胆管癌患者复发后,在二级公立医院住院治疗,产生了 20 万元的医疗费用,其中医保报销了 8 万元,剩余 12 万元的自费部分,若该患者投保了复发医疗加油包且经医保结算,那么保险公司将报销这 12 万元的全部费用;若未经医保结算,保险公司则报销 12 万元的 50%,即 6 万元。

复发给付加油包:被保险人在合同生效满 60 天后,首次确诊合同约定的 30 种特定癌症复发,无论是否就医,保险公司都会一次性给付 5 万 - 20 万保险金,具体保额可选,包含首次原位复发、区域复发及远端转移,确诊即赔,仅赔付一次。比如,一位胆囊癌患者投保后,首次确诊癌症原位复发,保险公司会根据其选择的保额,如 15 万元,一次性给付这笔保险金,让患者在经济上得到一定的支持,安心进行治疗。

药品费用加油包:被保险人在合同生效满 60 天后,首次确诊合同约定的 30 种特定癌症复发或远端转移,且在二级及以上公立医院就医治疗的,该责任可报销自确诊之日起 365 天内实际发生的药品费用,0 免赔额,100% 报销,不限社保范围,报销限额可选 10 万或 20 万。这对于需要长期服用抗癌药物的患者来说,是一个重要的保障。例如,一位肝癌患者复发后,在一年时间内购买抗癌药物花费了 15 万元,若其投保了药品费用加油包且选择了 20 万的报销限额,那么这 15 万元的药费将得到全额报销。

对侧原发加油包:对于投保之前只确诊单侧甲状腺癌、乳腺癌、肺癌、肾细胞癌、卵巢癌、输卵管癌的人,可以附加该项保障。无论是另外一边新发原位癌还是新发恶性肿瘤 - 重度,保险公司都会一次性给付 5 万 - 20 万保险金,确诊即赔,仅限对侧新发,不包含原先确诊的复发和转移,赔一次。比如,一位单侧乳腺癌患者,投保后另一侧乳腺新发原位癌,保险公司会按照合同约定,一次性给付相应的保额,如 10 万元,为患者的治疗提供经济保障。

四、增值服务

众安众民保癌症复发险不仅在保障内容上给予患者充分的支持,还提供了一系列贴心的增值服务。肿瘤安康小药箱,为患者提供一些常用的辅助治疗药品和保健品,帮助患者更好地进行康复。重疾复发就医陪诊服务,在患者就医过程中,有专业的陪诊人员陪同,帮助患者解决就医过程中的各种问题,如挂号、缴费、取药等,让患者就医更加便捷。重疾复发门诊挂号协助,帮助患者快速预约到合适的专家门诊,解决挂号难的问题,让患者能够及时得到专家的诊断和治疗。重疾复发专家二诊服务,为患者提供再次咨询专家的机会,让患者获得更多的治疗建议和方案,确保治疗的科学性和有效性。这些增值服务从患者的实际需求出发,为患者提供了全方位的关怀和帮助,让患者在治疗过程中感受到更多的温暖和支持。

五、投保案例及保费分析

以 30 岁I期肝癌患者为例,如果选择只投保必选责任,保额为 5 万,那么每年的保费是3000元,10万保额就是6000元保费,对于大多数家庭来说都能够承受。若在此基础上,加上复发医疗加油包、复发给付加油包、药品费用加油包,选择 10 万保额的情况下,经过计算,总保费可能在84103元左右 。虽然保费有所增加,但所获得的保障也更加全面,高达 130 万的保障额度,能够在癌症复发或转移时,为患者提供强大的经济后盾。通过具体案例可以看出,众安众民保癌症复发险的保费设置较为合理,能够根据不同的癌症类型、分期以及保障组合,为患者提供多样化的选择,满足不同患者的需求和经济状况,能够在关键时刻为患者和家庭减轻经济负担。

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