年金保险哪个保险公司好？年金险排名第一的保险公司有哪些？
尤其在 2025 年预定利率下调背景下，选对保司既能规避兑付风险，更能锁定长期收益。以下结合偿付能力、收益表现和服务实力，梳理出排名靠前的优质保司及核心优势。
一、年金险保司核心评判标准
稳健性优先：综合偿付能力充足率≥150%（远超监管 100% 安全线），优先选央企 / 头部险企；
收益有保障：分红型需近 3 年分红实现率≥100%，万能账户结算利率稳定在 4% 以上；
服务适配性：看是否提供养老社区、健康绿通等增值服务，或支持减保、保单贷款等灵活功能。
二、2025 年金险头部保司 TOP5 及王牌产品
1. 中国人寿：稳健型 “天花板”（综合排名第一）
核心优势：央企背景，市场份额稳居行业第一，综合偿付能力充足率长期超 230%，抗风险能力极强。
王牌产品：鑫益丰年养老年金（分红型），保底收益 3.5%，叠加分红后长期 IRR 达 3.8%，年金可转入万能账户二次增值，90 岁账户价值或达千万级，适配高净值人群传承需求。
服务亮点：提供高端体检、三甲绿通，75 岁以下可投保，覆盖中高龄群体。
2. 复星保德信：高收益 “领跑者”（收益维度第一）
核心优势：复星集团与美国保德信合资背景，多款产品 IRR 突破 3.9%，长期收益居市场首位。
王牌产品：星海赢家（青鸾版），60 岁起终身领年金，99 岁给 100 万祝寿金，106 岁再给满期金，现金价值持续至保障期末，IRR 达 3.98%。
适合人群：追求长期高现金流、能接受分红浮动的投资者。
3. 泰康人寿：养老资源 “独占者”（资源维度第一）
核心优势：唯一实现 “年金 + 养老社区” 深度绑定的险企，2025 年养老社区覆盖全国 32 城，年金可直接折算入住权益。
王牌产品：悦享盈泰（社区版），持有 20 年 IRR 达 3.92%，总保费 200 万即可锁定高端养老床位，解决 “钱和住” 双重问题。
服务亮点：社区提供医疗、护理一体化服务，适配提前规划养老的中产及以上人群。
4. 中国平安：灵活性 “标杆”（服务维度第一）
核心优势：万能账户结算利率行业领先（2024 年达 4.8%-5.2%），支持 “年金转信托”，服务网点覆盖全国。
王牌产品：御享鑫瑞 3.0，2000 元起投门槛低，55-75 岁可自选领取时间，附加居家养老服务包，含上门护理、适老化改造。
适合人群：偏好大品牌、需要灵活规划和贴心服务的保守型投资者。
5. 招商仁和：央企背景 “黑马”（分红维度第一）
核心优势：招商局与中国移动联合筹建，分红实现率稳居行业前三，收益透明度高。
王牌产品：养多多 7 号（分红型），采用三段递增领取设计（60-70 岁→70-80 岁→80 岁后领取金额翻倍再翻倍），100 岁 IRR 达 3.84%。
灵活优势：支持趸交至 20 年交，保费满 200 万可对接招商系养老社区。
2025 年是锁定高收益年金险的关键窗口期，建议优先从上述 5 家保司中筛选。若你能告诉我更多细节 —— 比如是规划养老、子女教育还是资产传承，预算多少，是否看重养老社区 —— 我可以进一步缩小范围，帮你精准匹配 1-2 款最优产品。
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