人保寿险财富金生(庆典版)年金险(分红型):快返年金+分红增值

原创来源:沃保网   作者: 林玲婷 2025-09-22 11:26:42
导读: 当前银行存款利率持续下行,2025 年 5 月国有大行五年期定存利率已降至 1.3%,储户面临 “收益缩水” 困境。人保寿险财富金生(庆典版)年金险(分红型)测评怎么样?

人保寿险财富金生(庆典版)年金险(分红型):快返年金+分红增值

人保寿险推出的 “财富金生(庆典版)年金保险(分红型)”,以 “第 5 年起快速返年金 + 保单红利分配 + 万能账户二次增值” 为核心,保至被保险人 100 周岁,既能锁定长期收益,又能分享机构投资盈余。

一、人保寿险财富金生(庆典版)年金险(分红型)怎么样?

年龄:趸交 0-70 周岁,10 年交男 0-60 周岁 / 女 0-64 周岁。

期间 / 缴费:保至 100 周岁;支持趸交(起售 1000 元)或 10 年期交(起售 500 元)。

其他:无职业 / 健康限制,不计风险保额;可关联万能账户(如福寿金 2025),趸交无关联门槛,10 年交 3 万起。

人保寿险财富金生(庆典版)年金险(分红型):快返年金+分红增值

(1)保证利益

年金:第 5 年末返 “累计保费 ×1.35%×3”,第 6 年起至满期前一年,每年返 “累计保费 ×1.35%”;

满期金:100 周岁返 “基本保额 + 累计保费”;

身故金:赔 “累计保费、现金价值” 较大者。

(2)浮动利益

红利来源于利差(不低于 70% 可分配盈余),可选累积生息或转入万能账户(假定利率 3.0%,保底 1.0%),红利非保证。

二、人保寿险财富金生(庆典版)年金险(分红型)产品优势

快速返还,前期利益补足:第 5 年即开始返还年金,且首笔返还按 “1.35%×3” 计算,快速补齐前期资金占用成本,区别于多数年金险 “10 年后才返” 的设定,流动性更优。

“年金 + 分红 + 万能” 三重增值:保证年金提供稳定现金流,红利分享机构投资收益(人保近 15 年投资收益 12 年超上市险企均值),万能账户实现资金二次复利,三重机制对冲利率下行风险。

长期锁定,保至 100 周岁:保险期间覆盖终身(至 100 周岁),年金可领至满期前一年,满期金一次性返还,既能满足养老、教育等长期需求,又能实现财富传承。

低门槛高灵活:起售保费低(趸交 1000 元、期交 500 元),投保无职业、健康限制;支持保单贷款(最高贷现金价值 80%),资金周转灵活。

三、人保寿险财富金生(庆典版)年金险(分红型)投保案例

案例 1:40 岁男性,10 年交,规划养老与家庭保障

赵先生 40 岁,选 10 年交,年交 10 万元(累计 100 万元),关联福寿金 2025 万能账户(年交 10 元):

年金返还:第 5 年末获年金 20250 元(100 万 ×1.35%×3),第 6-99 岁每年获 13500 元(100 万 ×1.35%),累计年金超 70 万元;

分红与万能增值:假定年度红利第 10 年达 1.15 万元,累计红利第 60 年(100 岁)达 114 万元;年金与红利转入万能账户,按假定利率 3.0% 测算,第 60 年万能账户价值超 358 万元;

满期与身故:100 岁获满期金(基本保额 + 100 万),身故则按已交保费或现金价值较大者赔付,兼顾收益与保障。

案例 2:0 岁儿童,10 年交,规划成长与终身保障

陈小姐为 0 岁女儿投保,10 年交,年交 10 万元(累计 100 万元):

教育与婚嫁支持:第 5-20 年累计获年金超 20 万元,可补充幼儿园至大学教育费用;

长期增值:第 30 年(30 岁)假定累计红利 37 万元,万能账户价值 92 万元,可支持孩子购房或创业;第 100 年(100 岁)满期金 + 红利 + 万能账户价值超 1421 万元,实现跨代财富传承。

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