人保寿险聚享福2.0终身寿险(分红型)测评:保额年增1.75%+红利加持
在终身寿险市场中,“确定保额增长 + 浮动红利” 的组合型产品,既能满足长期保障需求,又能兼顾财富增值,备受稳健型人群青睐。
一、人保寿险聚享福2.0终身寿险(分红型)怎么样?
人群:投保人需有完全民事行为能力且对被保险人有保险利益;被保险人 0 周岁(满 28 日)-60 周岁,符合承保规定。
期间:保障终身,自合同生效至被保险人身故。
缴费:支持趸交或分期交(3/5/10 年交),分期方式为年交 / 月交。
保障内容:身故 / 全残保险金
无等待期,按阶段赔付(二者仅赔一项):
18 岁前:赔基本保额对应现金价值与累计已交保费的较高者。
18 岁及以后、交费期内:赔基本保额对应现金价值与 “累计保费 × 比例”(不满 41 岁 160%、41-60 岁 140%、61 岁及以上 120%)的较高者。
18 岁及以后、交费期外:加赔有效保额(首年 = 基本保额,次年起按 1.75% 年复利递增),择三者最大者给付。
二、人保寿险聚享福2.0终身寿险(分红型)产品优势
有效保额年增 1.75%,长期抗通胀;
享利差红利(非保证),可选现金领取、累积生息或购买交清增额(新增保额参与分红),同一保单年可变更一次处理方式;
含保单贷款(最高贷现金价值 80%)、减额交清、转换年金权益,资金灵活;
投资以固定收益为主、权益为辅,聚焦优质项目,稳健抗风险。
三、人保寿险聚享福2.0终身寿险(分红型)案例演示
案例 1:30 岁男性,3 年交,红利累积生息
被保险人 30 周岁男性,选 3 年交,年交 1 万元,基本保额 2.71 万元,红利处理方式为 “累积生息”:
缴费期间(第 1-3 年):第 1 年累计保费 1 万元,身故 / 全残保险金 1.6 万元(1 万 ×160%),现金价值 2360 元,假定年度红利 105 元;第 3 年累计保费 3 万元,保险金 4.8 万元(3 万 ×160%),现金价值 1.75 万元,假定累积红利 681 元,缴费期内保障与现金价值稳步提升。
缴费后至终身:第 10 年(40 岁),有效保额随年增达 2.71 万 ×(1+1.75%)⁹≈3.16 万元,现金价值 3.21 万元,假定累积红利 3489 元;第 70 年(100 岁),有效保额达 9.05 万元,现金价值 9.05 万元,假定累积红利 7.53 万元,长期持有后保障与增值效果显著。
案例 2:40 岁女性,5 年交,红利购买交清增额
被保险人 40 周岁女性,选 5 年交,年交 2 万元,基本保额 8.98 万元,红利处理方式为 “购买交清增额”:
第 5 年(45 岁):累计保费 10 万元,身故 / 全残保险金 14 万元(10 万 ×140%),现金价值 9.77 万元,假定累积交清增额基本保额 3296 元,对应现金价值 3563 元;
第 30 年(70 岁):有效保额随年增与红利增额达 14.97 万元,现金价值 14.97 万元,假定累积交清增额基本保额 3.59 万元,对应现金价值 5.98 万元,红利转化的新增保额进一步放大保障与收益。
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