三高人群能买重疾险吗?2025核保宽松产品盘点!
三高人群能买重疾险吗?2025核保宽松产品盘点!
三高人群(高血压、高血脂、高血糖)能否购买重疾险?
答案是肯定的,但需根据健康状况分级评估:
轻度三高(如高血压1-2级、血脂/血糖控制良好):多数重疾险可通过标准体承保或加费承保,部分产品对特定指标(如收缩压≤160mmHg)较为宽松。
重度三高(如高血压3级、糖尿病伴并发症):通常被拒保,但可转向防癌险或专项慢病医疗险作为替代。
年龄限制:55岁以上人群可选产品大幅减少,60岁以上易遇“保费倒挂”(总保费接近保额),建议优先考虑防癌险。
2025年核保宽松的重疾险产品推荐
以下产品针对三高、结节等慢病人群优化了核保规则,覆盖不同需求场景:
1.复星联合康乐一生(易核版3.0)
核保亮点:健康告知仅3条,不询问结节、三高问题,高血压/糖尿病控制稳定即可投保。
保障特色:覆盖125种重疾+30种轻症,可选“重症ICU津贴”;最高支持65岁投保,缴费期最长30年,缓解保费压力。
适合人群:50-65岁中老年三高患者,或伴有甲状腺/乳腺结节者。
2.君龙人寿超级玛丽13号
核保亮点:对肺结节人群友好:≤8mm有机会标体承保,≤10mm可能除外承保;支持核保复议(满2年后可申请取消除外责任)。
保障特色:含同种重疾二次赔(间隔期仅2年)、肺癌手术津贴(非癌结节切除赔5%保额);癌症津贴赔付无上限。
适合人群:有肺结节或需强化癌症保障的三高人群。
3.友邦如意悠享系列
核保亮点:仅3道健康问卷,免体检;三高、结节患者可直接投保,轻度疾病(如早期糖尿病)可获20%保额赔付。
保障特色:覆盖99%高发重疾,提供“如意愈从容”增值服务(含专家会诊、营养管理)。
适合人群:追求高效核保与优质医疗资源的中高端客户。
4.阳光人寿阳光孝2024(防癌险)
核保亮点:专为三高、糖尿病人群设计,健康告知宽松,45-75岁均可投保。
保障特色:确诊重度恶性肿瘤即赔100%保额,终身保障;缴费灵活(3-25年交)。
参考保费:50岁男性/10万保额/20年交,年缴约3520元。
5.众安众民保重疾险(免健告)
核保亮点:完全免健康告知,三高、糖尿病、癌症术后患者均可投保。
保障特色:覆盖160种重疾,若重疾导致器官功能损伤可再赔100%保额;一年期产品,可续保至80岁。
注意点:既往症(如投保前甲状腺结节4级)可能除外,保费随年龄增长(60岁男性/10万保额年缴约2766元)。
6.爱心守护神365防癌险
核保亮点:3mm肺结节、2级甲状腺/乳腺结节可标体承保;加入健康管理计划(定期体检)可享保费8折。
保障特色:分级赔付癌症(Ⅰ期赔30%、Ⅳ期赔130%),理赔后保单持续有效;支持终身保障。
适合人群:预算有限但需高杠杆防癌保障者(如30岁男性/50万保额/20年交,年缴5600元)。
三高人群投保策略
1.分级配置保障:
轻度三高:优先尝试康乐一生易核版、超级玛丽13号等长期重疾险。
重度三高或高龄人群:选择阳光孝2024、守护神365等防癌险,或众民保免健告产品。
2.健康管理优化核保:
控制血压/血糖(如服药后指标稳定)、定期复查,提高标体承保概率。
利用“核保复议”功能(如超级玛丽13号),2年后可申请取消加费或除外责任。
3.避免踩坑:
严格履行如实告知,隐瞒病史易致理赔纠纷。
关注免责条款,如众民保对既往症不赔。
三高绝非保障终点!2025年市场已涌现多款“带病投保利器”,从免健告的众民保到终身防癌的阳光孝2024,从肺结节友好的超级玛丽到三高直接投的如意悠享——关键是根据健康状况锚定产品类型,尽早锁定保障。越早投保,越能以更低成本抵御“重疾+收入中断”的双重风暴。
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