人身意外险保费多少钱一年,2025年6款人身意外险产品推荐!
一、人身意外险保费一年多少钱?
人身意外险的年度保费受多重因素影响,从几十元到数千元不等,具体取决于以下核心变量:
职业类别:职业风险等级是定价的关键因素。低风险职业(1-3类,如教师、文员)的100万保额意外险年保费约200–300元;而高危职业(5-6类,如建筑工人、消防员)同等保额的年保费可达1500–2000元。若需500万保额,普通职业者年保费约1000–3000元,高危职业者可能超过8000元。
年龄因素:
成年人:主流产品如人保大护甲6号(至尊版)100万保额年保费288元,太平洋小蜜蜂5号(至尊版)150万保额年保费356元。
儿童:平安小顽童6号(经典版)年保费68元(20万保额),高端版(私立医院覆盖)年保费520元。
老年人:70岁投保众安孝欣保3号约300元/年,80岁选择人保大护甲高龄版年保费188–378元。
保障范围与保额:
基础保障(意外身故/伤残+医疗):100万保额年保费普遍在100–500元。
扩展责任:附加猝死、交通意外翻倍赔付、骨折津贴等会提升保费。例如含500万保额+猝死保障的综合意外险,年保费约2800–4000元。
保险期限:短期意外险(如旅行7天)保费低廉(10–50元),但全年保障更经济实用。例如一年期100万保额产品日均成本不足1元。
保险公司品牌:知名公司如平安、人保的产品因运营成本高,同等保障下价格可能比新兴保险公司(如众安)高10–20%。例如500万保额意外险,平安约3500元/年,众安同类产品约2800元/年。
二、2025年6款人身意外险产品推荐
1. 人保大护甲6号旗舰版(成人首选)
保障内容:
意外身故/伤残保额最高150万(至尊版Pro),交通意外(航空、火车等)叠加赔付至高950万
意外医疗0免赔,不限社保内外100%报销(至尊版Pro)
扩展高风险运动(潜水、攀岩)及骨折后期医疗(最高8000元),含猝死保障(发病3日内均赔付)
产品优势:猝死保障理赔宽松(3天时限优于市场常见的24小时),新增ICU住院津贴(150元/天),适合商务人士及运动爱好者。
价格:
经典版(30万保额)96元/年
至尊版Pro(150万保额)355元/年
2. 太平洋小蜜蜂5号综合意外险(高性价比之选)
保障内容:
意外身故/全残保额最高150万,航空意外额外1000万
意外医疗0免赔,不限社保100%报销(至尊版)
节假日自驾/乘营运汽车双倍赔付,含动物致伤医疗补偿及公共场所三者责任(最高赔5万)
产品优势:医疗报销不限社保范围,覆盖非医保用药;三者责任险市场罕见,适合家庭出行及自驾人群。
价格:
经典版86元/年
至尊版(150万保额)356元/年
3. 平安小顽童6号少儿意外险(儿童专项保障)
保障内容:
意外医疗保额最高20万(高端版),不限社保、0免赔,支持私立医院就诊
烧烫伤医疗、面部意外美容(最高2万),可选附加骨折/关节脱位及误食异物保障
预防接种意外身故/伤残专项赔付
产品优势:独家覆盖私立医院费用,意外医疗保额市场领先;增值服务含住院垫付与门诊绿通,理赔平均2天到账。
价格:
经典版68元/年
高端版(私立医院)520元/年
4. 众安孝欣保3号老年意外险(高龄友好型)
保障内容:
意外身故/伤残保额最高20万,意外医疗不限社保(含自费药),0免赔
骨折/关节脱位专项保障最高1万元,住院津贴100元/天
救护车费用报销及特定交通意外额外赔
产品优势:无健康告知要求,三高、糖尿病均可投保;70岁老人年保费约300元,性价比优于同类老年产品。
价格:
基础版168元/年(50–55岁)
卓越版300元/年(70岁)
5. 华泰高风险职业人身意外险(5–6类职业专属)
保障内容:
意外身故/伤残保额最高50万(计划四),意外医疗保额5万(免赔额100元,报销80%)
住院津贴150元/天,全年累计180天,含营运汽车意外额外10万赔付
明确承保矿工、高空作业等6类职业
产品优势:高危职业罕见高保额,医疗津贴额度市场最优;救护车费用报销高达2000元,缓解突发风险压力。
价格:
计划一(10万保额)200元/年
计划四(50万保额)500元/年
6. 小蜜蜂无畏版1–6类职业意外险(灵活投保)
保障内容:
意外身故/伤残最高50万保额,交通意外(如轮船、火车)叠加赔付20万
猝死保障最高8万,意外医疗100元免赔(社保内外均可报销)
住院津贴每日100元(免赔3天后起付)
产品优势:职业覆盖广,1–6类职业统一费率;医疗报销兼顾社保内外,适合外卖员、建筑工人等流动性职业。
价格:
计划三(50万保额)420元/年
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