农银人寿金禧人生终身寿险(分红型)怎么样?条款全面测评

原创来源:沃保网   作者: 林玲婷 2025-07-29 11:18:10
导读: 兼具保障与理财功能的终身寿险产品备受市场青睐,农银人寿金禧人生终身寿险(分红型)凭借其‌双重增值机制‌和‌灵活保障设计‌,为消费者提供了全面的财富规划解决方案。

农银人寿金禧人生终身寿险(分红型)作为一款‌复合型‌保险产品,具有以下突出价值:保障全面‌,资产配置‌,‌税务规划‌,支持保单贷款应对资金需求,特别适合作为‌长期财富管理工具‌,建议持有期限10年以上以充分发挥其复利增值效应。

一、农银人寿金禧人生终身寿险(分红型)怎么样?产品介绍

投保年龄

‌男性‌:0至67周岁(最长可至70周岁)

‌女性‌:0至66周岁(最长可至70周岁)

注:具体以投保时公司规定为准

交费方式

一次性交清、分期交费(3年/5年/10年交)

分期交费有60日宽限期

‌终身保障‌:

自合同生效至被保险人身故

‌保单权益‌:

支持减保、保单贷款(最高现金价值80%)

农银人寿金禧人生终身寿险(分红型)怎么样?条款全面测评

身故/全残保障

未成年人(未满18周岁):按“已交保费”与“现金价值”较高者给付

成年人(满18周岁):

‌交费期满日前‌:已交保费×给付比例(18-40岁160%,41-60岁140%,61岁+120%)与现金价值较高者

‌交费期满日后‌:三选一最高:已交保费×给付比例;基本保额×增值系数(首年1,次年及以后(1+2.0%)^(n-1));现金价值

特色附加保障

‌交通工具意外额外保障‌:18-70周岁期间乘坐指定交通工具意外身故/全残,额外给付身故保险金

‌投保人豁免‌:投保人(非被保险人)65周岁前意外身故/全残可豁免后续保费

责任免除条款

包括故意伤害、犯罪、2年内自杀(无民事行为能力人除外)、吸毒、酒驾等7种情形。

二、农银人寿金禧人生终身寿险(分红型)核心优势

1、双重增值机制

‌保证利益‌:基本保额每年按2%复利递增

‌分红利益‌:参与公司盈余分配,红利可购买交清增额保险

2、灵活权益设计

‌三种红利处理方式‌:现金领取、累积生息、购买增额保险

‌资金灵活性‌:高现金价值支持保单贷款

‌保障调整权‌:可申请减少基本保额

3、资产传承功能

终身保障确保财富传承

身故保险金指定受益人,避免遗产纠纷

88周岁祝寿金额外给付

‌三、农银人寿金禧人生终身寿险(分红型)案例分析

案例一:40岁男性5年交,年交保费:1万元,基本保额:43,200元,红利处理:购买增额保险

‌利益演示‌:

第5年末:现金价值:37,282元(保证)+1,387元(红利),身故保障:70,000元

第30年:现金价值:77,501元(保证)+14,492元(红利),身故保障:103,500元

案例二:40岁男性5年交(累积生息),年交保费:1万元,基本保额:43,200元,红利处理:累积生息

‌利益演示‌:

第5年末:现金价值:37,282元(保证),累积红利:1,496元

第30年:现金价值:77,501元(保证),累积红利:22,544元

注意事项

‌红利不确定性‌:演示利益非承诺,实际红利可能为零

‌退保风险‌:犹豫期后退保有本金损失可能

‌如实告知‌:健康告知影响合同效力

‌长期持有‌:建议持有10年以上以体现增值优势

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