2025年金险哪款最好?最新年金险推荐榜单+年金险排行榜

原创来源:沃保网   作者: 张红红 2025-07-28 11:25:12
导读: 2025年,随着人口老龄化趋势的加剧,延迟退休政策的逐步实施,以及普通型人身保险预定利率下调至2.5%,年金险作为养老规划的重要工具,正逐渐成为市场关注的焦点。年金险以其稳定的现金流、灵活的领取方式和较低的市场波动风险,成为许多家庭在退休规划中不可或缺的一部分。

本文将结合2025年最新年金险产品信息,为您推荐几款值得考虑的年金险产品,并提供一些选购建议。

2025年金险哪款最好?最新年金险推荐榜单+年金险排行榜

推荐1:新华人寿鑫享人生养老年金保险

新华人寿"鑫享人生"养老年金保险是一款专为中高收入人群设计的长期养老保障产品。该产品支持0-75周岁人群投保,缴费方式灵活(趸交/3/5/10年),保障至105周岁。

产品亮点:

终身领取:活多久领多久,有效抵御长寿风险

双轨计算:按"保单年度数"和"交费年期数"取小值,确保领取稳定

资金灵活:支持保单贷款(最高可贷现价80%),月领金额比年领多2%

保障全面:含身故保障(保费或现价取大)和满期金(返还所交保费)

案例演示:

40岁男性,年缴10万×5年,基本保额4060元

60岁起每年固定领取2.03万元

84岁可收回全部保费50万

若生存至105岁,累计可领取143.4万元(含满期金)

该产品适合追求稳健收益、注重养老现金流规划的客户,能有效解决长寿带来的财务风险,是养老规划的"安全垫"。实际收益以合同条款为准。

推荐2:国寿鑫鹤延年养老年金保险

中国人寿"鑫鹤延年"养老年金保险是一款兼顾灵活性与保障性的养老规划产品,适合28天至80周岁人群投保,保障至105周岁。

产品五大优势:

领取灵活:女性最早55岁即可领取,提供5个领取年龄选项

交费多样:支持趸交/3/5/10年交,男性可交至60岁,女性至55岁

三重保障:

终身年金:约定年龄起每年给付

满期祝寿金:105岁返还"保费+保额"

身故保障:返还保费或现价取大

资金灵活:每年可减保20%,最高贷款现价80%

央企保障:中国人寿承保,可对接高端养老社区

案例演示:

40岁女性趸交10万元,55岁起领取:

55-104岁:每年领取3500元(50年共17.5万)

105岁:一次性领取10.35万祝寿金

总回报约27.85万元,保证本金安全

该产品特别适合希望提前规划养老、注重资金安全性的客户,通过终身年金+满期金的组合,有效应对长寿风险。实际收益以合同为准。

2025年金险哪款最好?最新年金险推荐榜单+年金险排行榜

推荐3:太保鑫禧年年年金保险(分红型)

太保鑫禧年年年金保险(分红型)是一款兼具稳定收益与增值潜力的长期年金产品,适合0-75岁人群投保,保障至100周岁。

产品核心优势:

终身现金流:3年交第7年起/6年交第9年起,每年固定领取2%已交保费(如年交30万×6年,第9年起每年领3.6万)

满期高额返还:生存至100岁可一次性领取基本保额(案例演示中30岁投保可达205万)

分红增值:参与保险公司盈利分配,红利可累积生息(演示利率2%,50年累计约153万)

本金保障:身故赔付已交保费或现金价值较高者(如第10年约190万)

投保示例:

30岁女性,年交30万×6年

39岁起每年领3.6万

100岁领205万满期金

70年累计固定领取约248万+分红收益(非保证)

该产品适合寻求长期稳定现金流、能承受分红波动的投资者,可作为养老储备或财富传承工具。实际收益以合同为准。

推荐4:泰康幸福人生2025年金保险(分红型)

泰康幸福人生2025年金保险(分红型)是一款兼顾稳定收益与增值潜力的养老产品,适合0-75岁人群投保,保障至105周岁。

【核心优势】

终身双收益:

65岁起每年领取100%基本保额

75岁额外领取2倍保额祝寿金

参与公司分红(中档演示至105岁累计可达保费的68%)

灵活规划:

支持趸交/3/5/10/15/20年交

59岁前投保可享生存金(第6年起每年领100%保额)

保障全面:

身故返还(已交保费-已领生存金)

现金价值稳健增长,支持保单贷款

【案例演示】

40岁男性,年交1万×5年:

45-64岁:每年领1547元(累计3.1万)

65-105岁:每年领1547元(累计6.3万)

75岁:一次性领3094元

分红收益(中档):至105岁约3.4万

总收益:固定9.7万+分红3.4万=13.1万

该产品特别适合希望获得终身稳定现金流,同时分享保险公司经营成果的投资者。实际分红收益存在波动,以合同为准。

推荐5:工银安盛人寿鑫享福年金保险(分红型)

工银安盛鑫享福年金保险(分红型)是一款兼具稳定收益与增值潜力的终身年金产品,适合30天-75岁人群投保。

【核心优势】

终身现金流保障:

最早第5年即可开始领取

按年领取100%基本保额或按月领取8.42%保额

终身领取,抵御长寿风险

分红增值潜力:

分享保险公司70%以上经营盈余

红利可现金领取或累积生息(复利增值)

资金安全保障:

年金金额写入合同

身故赔付已交保费或现金价值较高者

【投保示例】

30岁女性,年交19.4万×3年:

35岁起每年领取1万元

至75岁累计领取46万元

分红累积至75岁约108万元(中档演示)

总生存利益超236万元

该产品适合寻求终身稳定现金流,同时希望分享保险公司经营成果的投资者。实际分红收益存在波动,以合同为准。

2025年的年金险市场产品丰富多样,没有一款产品能够满足所有人的需求。在选择年金险时,要结合自己的实际情况,综合考虑各种因素,选择最适合自己的产品。如果您对年金险产品还有疑问,或者需要个性化的方案,可以点击“立即咨询”,我们将为您提供专业的咨询服务。

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