新华人寿鑫享人生养老年金保险怎么样?能领多少钱?好不好?案例
一、新华人寿鑫享人生养老年金保险怎么样?条款分析
【投保规则】
承保年龄:0周岁(出生满30日)至75周岁
保障期限:保至105周岁
缴费方式:趸交、3年、5年或10年缴
领取年龄:
女性:55周岁开始领取(未满55周岁投保)或合同生效满一年后(已满55周岁投保)
男性:60周岁开始领取(未满60周岁投保)或合同生效满一年后(已满60周岁投保)
【保障内容】
养老年金:
被保险人在约定的首次养老年金领取日后至保险期间届满前,在每个养老年金领取日生存,可获得养老年金:
按年领取:每年领取金额为以下二者之较小者
基本保险金额×已经过完整保单年度数
基本保险金额×保险费的交费年期数
按月领取:每月领取金额为以下二者之较小者
基本保险金额×已经过完整保单年度数×0.085(月领折算系数)
基本保险金额×保险费的交费年期数×0.085
满期生存保险金:
被保险人生存至保险期间届满(105周岁),按实际交纳的保险费给付满期生存保险金,合同终止。
身故保险金:
被保险人身故,按实际交纳的保险费与现金价值二者之较大者给付身故保险金,合同终止。
二、新华人寿鑫享人生养老年金保险好不好?
以下是新华人寿鑫享人生养老年金保险亮点分析:
亮点1. 终身领取机制
提供终身养老年金保障,活多久领多久,有效抵御长寿风险,解决养老后顾之忧。
亮点2. 双轨制领取计算
养老年金采用"保单年度数"和"交费年期数"双轨计算取小值,确保前期领取金额合理增长,后期稳定可靠。
亮点3. 现金价值保障
保单具有较高的现金价值,不仅提供身故保障(取保费或现价较大者),还支持保单贷款功能(最高可贷现价的80%),资金使用灵活。
亮点4. 月领折算合理
月领折算系数为0.085,相当于年领金额的102%(0.085×12),选择月领反而比年领总额略高,更有利于规划月度现金流。
亮点5. 长期收益稳健
从利益演示看,长期持有可实现本金安全与稳定增值,适合作为养老储备的核心组成部分。
三、新华人寿鑫享人生养老年金保险能领多少钱?
案例演示:
张先生,40周岁,为自己投保新华人寿鑫享人生养老年金保险,选择5年缴费,每年缴纳保费10万元,基本保险金额为4060元,养老年金按年领取。

领取期(从60岁开始):
张先生60岁时(第21保单年度),开始领取养老年金
首年领取金额:4060元×20(已过保单年度数)=81,200元
但由于缴费期为5年,按规则取小值:4060元×5=20,300元
因此实际首年领取20,300元,之后每年固定领取此金额
长期领取效果:
到80岁时(领取20年):累计领取40.6万元
到90岁时(领取30年):累计领取60.9万元
到100岁时(领取40年):累计领取81.2万元
满期或身故保障:
若张先生生存至105岁,获得满期金50万元(所交保费)
若中途身故,按已交保费与现金价值较大者赔付,保障不会低于已交保费
利益分析:
张先生共缴费50万元,从60岁开始每年领取2.03万元,约24.6年(至84岁左右)即可收回全部保费,之后领取均为额外收益。若生存至105岁,共可领取约93.4万元养老年金加50万元满期金,合计143.4万元,是保费的2.87倍。
注:以上案例均为演示,实际情况一切以合同条款为准!
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