国寿鑫越稳赢养老年金保险(分红型)怎么样?收益高吗?条款+优缺点
本文将全面解析其投保规则、保障内容、产品亮点,并通过实际案例演示帮助您了解国寿鑫越稳赢养老年金保险(分红型)的运作机制和预期收益。
一、国寿鑫越稳赢养老年金保险(分红型)条款分析
【投保规则】
投保年龄:28天至75周岁
保障期限:为合同生效之日起至合同终止日止。
缴费方式:趸交、3年、5年、6年、10年和20年
养老金领取方式,投保时一经确定不可更改:
定期领取(1):领取14年后给付祝寿金
定期领取(2):领取19年后给付祝寿金
定期领取(3):至85周岁给付祝寿金
定期领取(4):至100周岁给付祝寿金
【保障内容】
1、养老年金
自合同养老年金开始领取日起,至合同的祝寿金领取日前,若被保险人生存至合同的年生效对应日,每年按养老年金领取当时合同基本保险金额给付养老年金。
2、祝寿金
被保险人生存至合同的祝寿金领取日,合同终止,按祝寿金领取当时合同基本保险金额确定的所交保险费(不计利息)给付祝寿金。
3、身故保险金
被保险人在保险期间内身故,合同终止,按被保险人身故当时合同基本保险金额确定的下列两者的较大值给付身故保险金:
①合同所交保险费(不计利息);②合同的现金价值。
二、国寿鑫越稳赢养老年金保险(分红型)怎么样?优缺点分析
(1)国寿鑫越稳赢养老年金保险(分红型)五大优点:
优点1. 双账户增值机制
"保证年金+浮动分红"的组合,在提供稳定养老收入的同时,通过分红分享保险公司投资成果。演示案例中,40岁男性10年交情况下,到85周岁累积红利可达约66.8万元(定期领取三方式),有效抵御通胀。
优点2. 高度灵活的领取设计
四种领取方案满足不同养老规划:短期领取(14/19年)适合希望较早拿回本金的客户;长期领取(至85/100岁)则适合追求终身保障的长寿人群。女性55岁开始领取的设计更符合现行女性退休年龄。
优点3. 资金流动性保障
支持保单借款(最高现金价值80%),提供应急资金解决方案;同时减保功能允许在需要时降低保额获取部分现金价值,增强资金使用灵活性。
优点4. 转换年金权益
受益人在领取身故保险金或祝寿金时,可选择一次性领取或转换为年金领取,实现资金的代际传承和持续增值,特别适合有家族长寿史的客户。
优点5. 投保门槛亲民
虽然演示案例采用年缴10万元标准,但产品实际无最低保费限制,不同收入阶层均可参与,且缴费期选择多样,适合多种财务规划需求。
(2)国寿鑫越稳赢养老年金保险(分红型)缺点
缺点1:分红收益的不确定性
法律明示的非保证性合同条款明确标注"红利分配不确定",实际分红可能低于演示收益甚至为零。
三、国寿鑫越稳赢养老年金保险(分红型)收益高吗?
案例演示:
张先生40岁,选择10年交,年缴10万元,基本保额34,100元,领取方式为"定期领取(一)":

养老金:60岁起每年领取34,100元,持续至73岁(共14年)
祝寿金:74岁领取累计保费100万元,合同终止
分红收益:按中档演示,至74岁累积红利约42.5万元
总收益:养老金47.74万元+祝寿金100万元+分红42.5万元=190.24万元
注:以上案例均为演示,实际情况一切以合同条款为准!
综合来看,国寿鑫越稳赢养老年金保险(分红型)通过"保证给付+浮动分红"的双重机制,在确保基础养老保障的同时,为投保人提供了分享保险公司经营成果的机会。四种领取方式的灵活设计能满足不同人群的养老规划需求,而无等待期、可减保、保单借款等功能则增强了产品的实用性和流动性。虽然分红收益存在不确定性,但中国人寿作为行业龙头,其长期投资能力和分红记录值得信赖。
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