终身寿险火了!2025年这几款凭什么被疯抢?内行人揭秘3大核心优势

来源:沃保网编辑整理   2025-07-17 14:11:13
导读: 在利率下行、理财市场波动不断的 2025 年,终身寿险异军突起,成为众多投资者眼中的 “香饽饽”。其中几款产品更是被疯狂抢购,这背后究竟隐藏着怎样的魔力?

终身寿险火了!2025年这几款凭什么被疯抢?内行人揭秘3大核心优势

1、稳健增值,穿越经济周期

在当前银行利率持续走低,一年期存款利率甚至跌破 1% 的背景下,寻求稳定且具有一定增值潜力的理财方式迫在眉睫。而终身寿险,尤其是分红型和增额终身寿险,凭借独特优势脱颖而出。

泰康鑫享世家 2025 终身寿险(分红型)为例,从投保之日起,每年保单现金价值明确写入合同,且现金价值超过已交保费后,每年以约 2% 的速度递增,宛如为资产配置打造了一座 “避风港”。除了固定增长,它还给予客户分红权益,按照监管要求,分红型产品至少要把 70% 的可分配盈余分给保单持有人,客户每年都有机会分享泰康人寿分红保险业务的经营成果。若将红利放入万能账户,还能实现二次增值。与之类似,中国太保推出的 “蛮好人生” 系列分红型增额终身寿险,同样提供终身保障,有效保额每年以 2.0% 递增,搭配万能险,通过日计息月复利模式提升收益,实现财富稳健增值与抗通胀的目标 。

增额终身寿险的佼佼者 —— 海保人寿增多多 8 号增额终身寿险(庆典版),更是在固定收益方面表现卓越。它的有效保额以 2.5% 年复利增长,现金价值增长迅速。以 0 岁男宝为例,年交 10 万,交 5 年,第 5 个保单年度末现金价值达 52.77 万,超过已交保费;第 30 个保单年度末,现金价值为 97.82 万,接近保费的 2 倍,irr 达 2.42% ,且随着时间推移,irr 最高能达到 2.48%。在市场上多数固收型产品收益在 2.3%-2.4% 左右徘徊时,增多多 8 号(庆典版)以其突出的收益表现,为投资者提供了可靠的长期资产增值方案,轻松穿越经济周期的起伏。

2、资金灵活,适配多样需求

终身寿险的灵活性也是其备受青睐的重要原因,能满足人生不同阶段的资金需求。

当面临教育、婚嫁、置业等大额支出时,许多终身寿险产品支持减保操作。如泰康鑫享世家 2025 终身寿险(分红型),客户可在急需资金时通过部分减保快速获取现金价值,解决燃眉之急;在养老阶段,还能将其转换为年金,确保终身现金流稳定。新华保险的盛世荣耀智赢版终身寿险(分红型)同样提供减保功能,满足资金灵活规划需求,同时还具备保单贷款功能,最高可贷现金价值的 80%,在不影响保单长期稳定性的前提下,帮助消费者从容应对人生各阶段挑战 。

利安人寿新推出的利安利利爱家守护终身寿险,不仅提供终身稳定保障、多种交费期间灵活可选,还设有丰富的可选责任,如意外身故保险金、水陆公共交通意外身故保险金等,甚至提供护理保险责任转换权益,充分考虑到客户在不同场景下对资金和保障的多样需求,为家庭财富规划提供了全方位、灵活的解决方案 。

3、财富传承,精准规划无虞

在财富传承方面,终身寿险有着无可比拟的优势。它可以指定身故保险金受益人,并设置多人按不同比例分配,实现财富的精准定向传承,有效避免遗产纠纷。

中国人寿的国寿鑫益传家终身寿险(分红型),被保险人 18 周岁前身故,按所交保费与现金价值两者较大值给付;18 周岁后身故,交费期届满,按所交保费 * 身故给付比例、现金价值、有效保额三者中较大者给付。除基本保障外,还具备分红、保单借款、转换年金等权益,无论是财富传承还是资产规划,都能提供有力支持。对于高净值客户而言,部分终身寿险产品还可对接保险金信托,如中国平安联合平安信托为客户提供专属服务,实现资产隔离与更高效的代际传承,确保家族财富有序延续 。

中意人寿的一生中意尊享版采用全差分红机制,红利来源广泛,收益潜力高,在 70% 分红实现率下 IRR 可达 2.84%。公司背景强大,由中石油与忠利集团联合成立,2024 年风险评级为 AAA,近 5 年投资收益率达 5.8%。该产品灵活性高,支持月 / 季 / 半年缴费,减保规则宽松,无论是从收益角度还是传承功能上,都为财富传承需求者提供了优质选择 。

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