团体意外险和雇主责任险哪个好,团体意外险和雇主责任险多少钱

来源:沃保网编辑整理   2025-07-15 11:00:05
导读: 雇主责任险更好转移企业法定赔偿责任(工伤纠纷必备),团体意外险作为员工福利覆盖24小时意外;团体意外险价格低至700元/人/年(1-2类职业),雇主责任险高危行业约1500-2300元/人/年。

团体意外险和雇主责任险哪个好?

定义与本质差异

雇主责任险:以企业为保障核心,属于责任保险范畴。当员工因工作原因发生工伤、职业病或死亡时,保险公司向企业赔付其依法应承担的赔偿金(如医疗费、误工费、诉讼费等)。

团体意外险:以员工为保障对象,属于人身意外险。无论意外是否与工作相关(如通勤交通事故、周末运动受伤),保险公司直接赔付员工或其家属身故金、伤残金或医疗费。

保障范围对比

雇主责任险:

限定场景:仅覆盖工作相关风险(含职业病、过劳猝死)及扩展的上下班途中责任。

赔付项目:除医疗费、伤残/身故赔偿外,还涵盖法律诉讼费、误工补贴(如100元/天)、住院津贴(如100元/天)。

伤残标准:采用《劳动能力鉴定标准》,工伤鉴定门槛较低(如手指骨折可评10级)。

团体意外险:

全天候保障:24小时意外均覆盖,非工作时间风险(如旅游受伤)亦在保障内。

赔付项目:聚焦意外身故(100%保额)、伤残(按1-12级比例赔付)、医疗费(限社保内,部分产品含30%自费药)及住院津贴。

伤残标准:采用《人身保险伤残评定标准》,鉴定更严格(同种伤情可能比工伤低1-2个等级)。

法律效果分析

雇主责任险:直接转移企业法定赔偿责任。赔付后,企业无需再向员工支付工伤补偿,避免双重支出。

团体意外险:属于员工福利,赔付后员工仍可依法向企业索要工伤赔偿。例如,员工获50万意外险赔款后,企业仍需承担《工伤保险条例》规定的108万工亡赔偿。

适用场景建议

优先选雇主责任险:

高风险行业(建筑、制造、化工);

追求风险完全转嫁、避免劳资纠纷的企业。

优先选团体意外险:

低风险行业(如写字楼白领);

预算有限或需快速提升员工福利的中小企业。

最优解“团+雇”组合:

高风险行业:雇主险覆盖法定赔偿,团体险补充赔偿差额(如工亡130万赔偿中,雇主险赔120万,团体险补10万);

灵活用工企业:团体险跳过劳动关系审核,实现快速理赔。

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团体意外险和雇主责任险多少钱?

平安“团体意外险2025高保额版”

保障内容:身故/伤残最高100万(1-2类职业);意外医疗20万(0免赔,含30%自费药);住院津贴100元/天(0免赔);扩展高空作业责任(无需高空证)。

优势:线上理赔2小时到账,支持3-11个月短期保单,适配工程项目。

价格:1-2类职业100万保额900元/人/年;5类职业2400元/人/年。

太平洋“1-5类团体意外险”

保障内容:身故/伤残最高100万(覆盖1-6类职业);意外医疗含社保外用药(报销80%);住院津贴200元/天;可附加猝死责任(保额30%)。

优势:70岁以下员工可保,支持按月缴费,适合制造业等高流动性行业。

价格:1-2类职业100万保额685元/人/年;6类职业2918元/人/年。

中国太平“团体意外险(高空定制版)”

保障内容:5类职业身故/伤残保额90万;意外医疗100%报销(1-3类职业);含紧急救援服务及150元/天住院津贴。

优势:免高空作业证投保,可附加工程停工责任。

价格:5类职业2372元/人/年。

太平洋“雇主轻松保2024版”

保障内容:工伤身故/伤残10-100万;误工费100元/天(免赔5天);住院津贴100元/天;猝死责任(1-4类职业赔50%保额);扩展24小时意外及上下班途中责任。

优势:可保短期工(4-11个月),支持砌筑工、管道工等高风险工种。

价格:1-2类职业100万保额852元/人/年;5类职业80万保额2274元/人/年。

平安“雇主责任险2024版”

保障内容:意外身故/伤残最高100万;意外医疗10万(0免赔,100%报销);法律费用累计20万。

优势:理赔材料简化,医疗费直付。

价格:1-2类职业50万保额360元/人/年;5类职业1500元/人/年。

泰康“BOSS无忧2号雇主责任险2024版”

保障内容:意外身故/伤残最高100万;意外医疗10万(0免赔);法律费用20万。

优势:3人起投,适配小微企业和灵活用工。

价格:1-2类职业50万保额360元/人/年;3类职业600元/人/年。

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