个体经营人员如何买保险?个体工商户买什么保险可保自己和工人

来源:沃保网编辑整理   2025-07-08 22:58:26
导读: 个体经营人员操持生意不易,自身与工人的保障不能少。想知道该买哪些保险?从自身保障到工人权益,本文为你拆解适配险种及投保方向,助个体工商户筑牢风险防护网。

一、个体经营者包括哪些?

个体工商户:例如街边的小吃店老板、理发店店主、文具店经营者等,他们自己负责店铺的采购、销售、管理等所有环节,收入取决于店铺的经营状况。

其他个体经营者:未在市场主体登记机关注册,但有相对固定场所,一年内实际从事第二、第三产业个体经营活动累计三个月以上的个人和家庭,如在社区内从事自行车修理、修鞋、配钥匙、再生资源回收等的人员。

二、个体经营人员如何买保险?

1、社保购买方式:

①以灵活就业人员身份参保:

· 参保条件:无雇工的个体经营人员可参保。多数地区已放开户籍限制,可选择在户籍地或就业地参保。

· 参保流程:线下可携带本人身份证、居住证或社保卡等材料,到当地社保经办机构办理参保手续。线上可通过国家社会保险公共服务平台、电子社保卡 APP 或小程序等渠道办理。

· 缴费标准:参加企业职工基本养老保险,可在本省全口径城镇单位就业人员平均工资的 60% 至 300% 之间选择缴费基数,缴费比例一般为 20%。也可选择参加城乡居民基本养老保险,按年、按档次缴纳,具体档次由当地人社部门公布。

②以单位形式参保:

· 参保条件:个体工商户有雇工,需依法以单位形式为职工参加社保,雇主本人也可选择在单位参保。

· 参保流程:新开办个体工商户在市场监管部门注册登记后,若社保经办机构无法获取登记信息,需提供市场监管部门核发的统一社会信用代码证、银行《开户许可证》等材料,到社保经办机构办理参保登记。开通网上服务系统账号的,可通过网厅自行申报。

· 缴费标准:不同险种缴费比例不同,如企业职工基本养老保险缴费比例一般为 24%(单位 16%,个人 8%),失业保险单位缴费比例一般为 0.7%,个人为 0.3% 等,具体依当地政策执行。

2、商业保险购买建议:

· 确定投保对象:根据经营范围、项目确定,如可对经营的财产、场所、设备等投保,也可为自己和雇佣人员的人身安全投保。

· 选择合适险种:财产方面可投保财产保险,保障因火灾、爆炸等原因造成的财产损失。人身方面可选择人身意外伤害险,若想养老可参加养老金系列保险。还可考虑个体工商户综合保险,能同时保障财产和人身相关风险。

· 了解保险条款:仔细阅读投保险种的不保范围、免除责任、保险期限、交费方法、金额以及理赔规定、赔偿标准等,避免出险时产生纠纷。

三、个体工商户买什么保险最合适?

产品推荐: 大地雇主责任险(灵工版)

推荐原因:该产品支持个人投保 ,也支持企业投保,意味着如果自己就是工人,那么直接就能保自己和其他工人。

收费明细:

个体经营人员如何买保险?个体工商户买什么保险可保自己和工人


(一)就业人员的保障:保工人部分

1、身故或伤残保障:被保工人在工作期间因意外事故或因职业病导致身故或残疾的,根据伤残等级理赔,每个人最多可赔50万或80万。

2、突发急性病身故保障:被保工人在工作期间突发急性病,且因该疾病抢救无效导致身故的,保险公司会一次性赔付10万或20万。(55-65岁不含该保障)

3、医疗费用保障:被保工人在工作期间因意外事故或因职业病住院治疗的,对其社保范围内的合理医疗费,超过100元以上的部分按90%报销,每个人最多可报销10万或20万。

4、住院误工收入损失补偿:被保工人在工作期间因意外事故或因职业病住院治疗的,除了可以报销医疗费之外,每天还能领取30元或50元的误工补偿,次免赔3天,按天或按月投保的最多可以领90天,按年投保的最多可以领180天。

(二)第三者责任保障:保无关的第三方

5、第三者的身故或伤残保障:被保工人在工作期间因意外事故导致被保工人除外的第三方人员身故或残疾的,本应由用人单位提供赔偿,投保后可由大地保险代为理赔,每个第三者最多可赔10万或20万。

6、第三者的医疗保障:被保工人在工作期间因意外事故导致被保工人除外的第三方人员受伤住院治疗的,对其社保范围内的合理医疗费,每个第三者最多可报销10万或20万,与第三者的身故或伤残保障共享保额。

7、第三者的财产损失赔偿:被保工人在工作期间因意外事故导致被保工人除外的第三方人员财产损失的,本应由用人单位提供赔偿,投保后可由大地保险代为理赔,超过100元以上的部分可100%赔偿,每个第三者的财产损失最多可赔2万或5万。

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