众安百万医疗险是真的吗可靠吗,2025众安百万医疗险费率表!
众安百万医疗险是真的吗可靠吗?
众安百万医疗险合法真实且具备可靠性,其核心优势体现在以下方面:
(一)公司资质与监管合规性
众安保险是国内首家互联网保险公司,由蚂蚁金服、腾讯、中国平安三大巨头于2013年联合发起设立,持有银保监会颁发的保险牌照,受《保险法》严格监管145。所有产品(如尊享e生、众民保系列)均需向监管部门备案,条款、费率需审核通过后方可上市销售。2024年公开数据显示,众安保险核心偿付能力充足率及综合偿付能力充足率均达标,风险评级达BBB级,具备充足的财务实力履行赔付责任。
(二)用户争议的根源与解析
尽管产品真实可靠,部分用户疑虑主要源于信息不对称:
“百万保额”的理解偏差
“百万”指年度赔付上限(如600万),非实际理赔金额。例如,住院花费10万元,社保报销后自付3万元,扣除1万元免赔额后仅赔付2万元,而非百万。
理赔纠纷的真相
2024年众安理赔纠纷投诉量居行业第三,实际赔付率68.3%,主因包括:
健康告知未如实填写(如隐瞒高血压、结节病史)导致拒赔;
免责条款未关注:既往症(如投保前已患肿瘤)、非公立医院普通部费用、高端治疗项目(如整形美容)不赔。
续保风险提示
众安百万医疗险均为一年期非保证续保产品。若产品停售或被保险人健康状况恶化(如新发重疾),续保可能被拒。
(三)可靠性总结
优势:高保额(最高600万)、低保费(30岁仅308元/年)、覆盖质子重离子/外购特药等先进疗法。
风险:需严格履行健康告知义务,细读免责条款,并接受续保不确定性。
结论:众安百万医疗险是合法产品,适合年轻健康人群或需补充大病保障者,但投保需谨慎评估条款与自身需求匹配度。
二、2025众安百万医疗险费率表与产品详解
2025年众安主力产品包括尊享e生2025版、众民保普惠版、众安全医保及中高端医疗险,保障与费率对比如下:
(一)尊享e生2025版
保障亮点
一般医疗+重疾医疗保额各300万,共享1万免赔额(重疾0免赔);覆盖102家私立医院+9家质子重离子医院;外购药械不限疾病、0免赔100%赔付,特药扩展至312种(含CAR-T疗法);附加重疾异地转诊交通费(1万)、住院护工费(1.5万)。
费率表(有社保)
0-4岁:796元/年
16-20岁:195元/年
26-30岁:308元/年
41-45岁:606元/年
61-65岁:2401元/年
66-70岁:3114元/年
优势:支持家庭共享免赔额(1万/家庭),2人投保享95折,5人及以上8折;肺结节、慢性支气管炎患者可正常投保,核保宽松。
(二)众民保普惠百万医疗险:非标体/高龄专属
保障亮点
分经典版与臻选版,保额600万(社保内/外各300万)。免健康告知,三高、糖尿病、结节人群可直接投保;覆盖住院、质子重离子(300万保额)、院外特药(经典版50种+2款CAR-T,臻选版122种+2款CAR-T);增值服务含住院垫付、重疾绿通、基因检测。
费率表
经典版:0-30岁168元/年,31-40岁418元/年,60岁788元/年,最高80岁可投保(61-80岁1998元/年)。
臻选版:0-30岁368元/年,31-40岁598元/年,60岁1098元/年,赔付比例升至100%。
优势:无职业限制,矿工、高空作业者可投保;慢病管理服务提供5折购药折扣+免费体检。
(三)其他产品横向对比
众安全医保百万医疗险
保障:住院0免赔(1元起赔),社保内外100%报销;外购药保额100万;既往症友好(一般既往症可赔)。
费率:0岁568元/年,30岁348元/年,45岁768元/年。
众民保中高端医疗险
保障:0免赔,覆盖公立医院特需部/VIP部及102家民营医院;含重疾康复费用(1万)、恶性肿瘤基因检测;特药经典版82种,臻选版124种。
费率(有社保):30岁609元/年,50岁1886元/年,60岁3108元/年,最高105岁可续保。
尊享e生中高端医疗险2024版
保障:特需/私立医院网络覆盖,含直付服务;可选重疾关爱金(5万-15万)及门急诊医疗。
费率:30岁640元/年,50岁1586元/年。
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