国寿鑫享鸿盈年金保险测评:适合中长期理财的“现金流规划师”

来源:沃保网编辑整理   2025-06-20 11:34:55
导读: 中国人寿2025年推出的鑫享鸿盈年金保险,是一款主打15年固定期限的储蓄型产品。我们通过实测发现,这款产品特别适合希望获得稳定现金流,同时又不想承担投资风险的保守型投资者。

一、国寿鑫享鸿盈年金保险基础信息速览

投保年龄:28天婴儿到75岁老人都能买

保障期限:铁打的15年(到期合同自动终止)

缴费方式:有钱任性选趸交(一次性交清),工薪族可选3/5/10年交

起投门槛:年交最低1万元起(不同地区可能有差异)

国寿鑫享鸿盈年金保险测评:适合中长期理财的“现金流规划师”

特别生存金:

1、趸交,第5-9年每年给付年交保费的10%

2、3年期交,第第5-9年每年给付年交保费的30%

3、5年期交,第5-9年每年给付年交保费的60%

4、10年期交,第5-9年每年给付年交保费的100%

年金:

1、趸交,第5-9年每年给付年交保费的2%

2、3年期交,第第5-9年每年给付年交保费的6%

3、5年期交,第5-9年每年给付年交保费的12%

4、10年期交,第5-9年每年给付年交保费的20%

满期金:第15年,给付保额12倍。

身故金:保费减去已给付与合同现价较大者。

可选附加:重疾豁免、终身寿/养老年金万能账户

国寿鑫享鸿盈年金保险测评:适合中长期理财的“现金流规划师”

二、国寿鑫享鸿盈年金保险收益构成拆解(以10年交为例)

王先生(40岁)年交10万,10年共交100万,基本保额34,870元:

特别生存金(第5-9年),每年领10万×100%=10万元,连续5年共领取50万元,相当于提前收回一半本金!

固定年金(第10-14年),每年领10万×20%=2万元,连续5年共领取10万元!

满期大红包(第15年),一次性领34,870元×12=418,440元!

加上前期领取,总收益达1,018,440元

注:实际收益可能因年龄、交费方式不同而变化

三、国寿鑫享鸿盈年金保险三大突出亮点

1. 现金流设计科学

第5年就开始返钱(特别生存金),中期高额领取+后期细水长流,满期再给“年终奖”,适合子女教育、养老补充

2. 资金安全有保障

身故赔付“已交保费-已领取”或现金价值取高,极端情况下第10年退保也能保本(现金价值≈已交保费)

3. 应急功能实用

最高可贷现金价值的80%(当前利率约5%左右),借款期间保障继续有效

四、国寿鑫享鸿盈年金保险需要注意的三点

流动性风险:15年封闭期,提前退保可能亏损

收益天花板:长期持有IRR约2.5%-3%(不含万能账户)

通胀风险:固定收益产品,无法对抗通货膨胀

五、国寿鑫享鸿盈年金保险适合人群

✓ 有15年不用的闲钱

✓ 追求本金安全的保守投资者

✓ 需要强制储蓄的月光族

✓ 想给子女准备教育金的父母

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