社保一个月要交多少钱？2025年最新缴费标准与计算方法全解析

一、2025年社保缴费基数：地区差异显著

社保缴费基数是根据职工上一年度月平均工资确定的，但需遵循各地设定的上下限标准。以2025年为例，北京、上海等一线城市基数较高，中西部城市则相对较低。例如，北京市最低缴费基数为6821元，最高达33690元；上海市最低7384元，最高36921元。广东省则进一步细化地区差异：广州市、省直单位下限为5500元，珠海、佛山等市为4767元，其他地区为4492元，上限统一为27501元。

值得注意的是，部分省份采用全省统一基数。如湖南省暂定缴费基数为7180元/月，福建省企业职工养老保险下限为4043元/月，河南省下限为3756元/月。这些差异直接导致不同地区职工社保缴费金额存在显著差距。

二、五大险种缴费比例：企业与个人分担机制

社保包含养老、医疗、失业、工伤、生育五大险种，单位和个人承担不同比例：

• 养老保险：单位缴纳16%，个人缴纳8%。
• 医疗保险：单位承担8%-10%，个人缴纳2%。
• 失业保险：单位0.5%-1%，个人0.2%-0.5%。
• 工伤保险：单位0.2%-1.9%，个人无需缴费。
• 生育保险：单位0.5%-1%，个人无需缴费。

以重庆市月薪6000元的职工为例，单位每月需缴纳养老（960元）、医疗（510元）、失业（30元）、工伤（30元）、生育（30元）合计1560元；个人需缴纳养老（480元）、医疗（120元）、失业（30元）合计630元，总缴费2190元/月。

三、典型地区缴费计算：从月薪到实缴金额

案例1：湖南省月薪7180元

养老保险单位缴纳1148.8元（7180×16%），个人574.4元（7180×8%）；医疗保险单位609.3元（7180×8.5%），个人143.6元（7180×2%）。叠加失业、工伤、生育保险后，单位月缴1865.8元，个人753.9元，总计2619.7元。

案例2：广东省月薪8000元

养老保险单位1280元（8000×16%），个人640元（8000×8%）；医疗保险单位680元（8000×8.5%），个人160元（8000×2%）。综合其他险种后，单位月缴2120元，个人840元，总缴费2960元。

四、城乡居民养老保险：缴费档次与政府补贴

除职工社保外，城乡居民养老保险采用分级缴费模式。成都市2025年最低缴费标准为1132.2元/年，最高5661元/年，农村居民可选10%-50%档，城镇居民限40%-50%档。年满60岁可一次性趸缴15年费用，但无法享受政府2%的缴费补贴。

五、影响缴费金额的关键因素

1. 工资水平：高于上限或低于下限时，按基数极值缴费。
2. 政策调整：如广东省2024年7月起将基数下限从3523元提升至4492元，导致深圳职工月缴养老保险增加77.52元。
3. 参保类型：企业职工与城乡居民缴费标准差异显著。

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