五险是哪五种保险一共多少钱？2025年个人与企业缴费全解析

一、五险的构成与核心作用

我国法定的“五险”包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险，由企业与个人共同缴纳（工伤保险和生育保险仅企业承担）。其核心作用在于为劳动者提供退休养老、医疗报销、失业救济、工伤赔付和生育津贴等社会保障。

二、2025年五险缴费比例与基数规则

1. 养老保险

• 缴费比例：企业缴纳16%-20%（地区差异），个人缴纳8%。
• 基数范围：以当地社会平均工资60%-300%为基准，例如浙江省最低基数为4812元/月，南昌市为3659元/月。

2. 医疗保险

• 缴费比例：企业承担6.5%-10%（部分地区如厦门增设固定金额），个人缴纳2%+3元。
• 基数浮动：通常与养老保险基数挂钩，部分地区设定独立保底值。

3. 失业保险

• 缴费比例：企业缴纳0.5%-2%，个人缴纳0.2%-1%（部分城市如厦门个人仅需0.5%）。
• 适用场景：非自愿失业时可申领最长24个月的救济金。

4. 工伤保险与生育保险

• 企业单方承担：工伤保险比例0.2%-1.5%（按行业风险分级），生育保险0.8%-1%。

三、五险总费用计算示例（以最低基数为例）

假设某职工在南昌市按最低基数3659元参保：

• 养老保险：企业3659×16%=585.44元，个人3659×8%=292.72元。
• 医疗保险：企业3659×6.5%=237.84元，个人3659×2%+3=76.18元。
• 失业保险：企业3659×1%=36.59元，个人3659×0.5%=18.3元。
• 工伤与生育保险：企业合计约3659×1.5%=54.89元。
  月缴费总额：企业914.76元 + 个人387.2元 = 1301.96元。

四、政策动态与注意事项

1. 基数年度调整：2025年多地基数随社平工资增长上调5%-8%，建议通过当地人社局官网查询实时数据。
2. 跨地区转移：养老保险可随工作地变更累计年限，医保需办理异地备案。
3. 灵活就业选择：无雇工个体户可单独缴纳养老和医疗，比例约为20%（养老）+10%（医疗）。

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