2025真相揭秘：带病也能投的百万医疗险长啥样

来源：沃保网编辑整理 2025-03-07 16:04:32

导读：在大众认知里，百万医疗险通常对被保险人的健康状况要求严苛，身体稍有小恙，就可能被拒之门外。不过进入2025年，情况有了新变化，部分百万医疗险打破常规，让带病投保成为可能。

带病也能投的百万医疗险长啥样？

1.宽松的投保门槛

传统百万医疗险在健康告知环节，会细致询问过往病史、疾病诊疗情况等，像常见的甲状腺结节、乳腺结节、肺结节，或者高血压、糖尿病等慢性疾病，很容易导致被拒保。而2025年一些可带病投保的百万医疗险，极大放宽了这一限制。

2025真相揭秘：带病也能投的百万医疗险长啥样

比如众安众民保百万医疗险，堪称“非标体人群的福音”。它不限年龄（105岁以下均可），无健康告知要求，对职业也无限制。这意味着不管是高龄老人，还是从事高危职业人群，哪怕身患多种疾病，都有机会投保。人保一年期百万医疗（免健告版）同样逆天，0健康告知，最高投保年龄达105岁，全国有社保人群基本都能购买。

2.特殊的保障范围与赔付规则

·一般既往症保障情况不同

在赔付既往症方面，产品间存在差异。部分产品对所有既往症免责，像中华蓝鲸百万医疗，虽然无需健康告知，保障内容也较为全面，涵盖一般医疗、重疾医疗、特药保障等，重大疾病异地转诊保险金更是特色，但它对既往症不赔。

而有些产品则有所突破，人保一年期百万医疗（免健告版）只对5大类严重既往症免责，像甲状腺结节、乳腺结节、肺结节、无并发症的高血压和糖尿病、萎缩性胃炎、肠息肉、胃息肉等一般既往症，不但能买，后续因相关疾病住院治疗，费用还能正常报销，最高赔付比例达100%。众安众民保也有类似规定，对一般既往症可保可赔。

·赔付比例与免赔额各有特点

赔付比例上，不同产品在社保内外报销比例有别。部分产品社保内无社保结算赔60%，社保外最高100%赔付。免赔额方面，中华蓝鲸百万医疗免赔额可选5000元，重大疾病0免赔；众安众民保社保内外1万免赔额；有的产品免赔额除1万外，还有2万、3万可选，甚至通过附加责任实现0免赔。

3.投保建议

如果您身体健康，优先选择续保条件好的常规百万医疗险，如平安长相安2号、人保金医保2号等，能避免产品下架或生病后无法续保的风险。若您年龄较大、身体存在多种健康问题，或者已被其他产品拒保，这些可带病投保的百万医疗险是不错选择，为您提供一份医疗保障，在关键时刻减轻医疗费用负担。但投保前务必仔细阅读保险条款，了解保障范围、免责条款、赔付条件等重要信息，谨慎做出决策。

带病可投的百万医疗险为更多人打开了医疗保障的大门，虽然各产品在保障内容、赔付规则等方面存在差异，但无疑为那些有健康困扰的人群带来了新希望。在选择时，结合自身实际情况，才能挑选到最适合自己的那一款。

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