2024年车险是否比2023年贵？为什么车险保费比去年贵？

上午核保的价格下午打款发现价格又变了，昨天没来得及出的单今天提核却被告知限速停单了，保险公司的承保规则说变就变，车险人无奈!

车主不理解仅仅相差几个小时怎么价格说变就变，车主不相信昨天出得好好的今天说停就停?面对车主的各种质疑与不信任，车险人委屈!

其实，造成很多车主无法理解的根源在于对车险定价的认知上。

不同于道路交通强制保险(简称：交强险)，商业车险(简称：商业险)影响其定价的因素颇多，甚至高达70多个。

为方便理解笔者将其主要影响因素作以下三个方面归类：

一、标的因素

标的因素是指笔者在这里归纳的影响承保标的车辆保险定价的因素，诸如车辆种类、车辆类型、车型品牌、购置价格、注册车龄、使用性质以及能源类型、是否过户、出险次数、违章系数等，通常在车险定价上，在同等因素情况下高端豪车跑车高零整比，其配件成本和维修成本高，因而相对保费高;营运车辆如网约车、出租车保费比非营运性质的价格高;车辆出险赔付次数越多NCD系数越高，保费越贵;部分省市地区，如上海、深圳、北京、江苏将车辆违章系数纳入车险定价因素，违章越多车险保费越贵;而燃油车的保费价格相对新能源纯电动车的便宜。

因如此，我们总是能看到过户后的老龄法拉利跑车一拖几个月投保流程繁琐，核保严苛，保费贵还一险难求;新购车价明明10万不到的纯电新能源货车，

一年基本险保费就要1W+，投保难度系数颇高，不是被拒保就是在被拒保的路上!

二、买方因素

车险买方即为投保人和车主，单位或个人，车主年龄和性别，都对车险保费有影响。

行业通过大数据分析，个人车主年龄25周岁以下的，性情缺乏稳重而易冲动，赔付风险高。

常见投保车险时被告知车主年龄小而被拒绝承保或即便能承保也得以更高的价格买入。

三、卖方因素

卖方即是保险公司，以上标的因素和买方因素是保险公司无法干预的，保险公司唯一能影响决定车险定价的因素在于车险自主定价系数。

差异化定价是保险公司自主定价权的觉醒，随着车险费改的深入，保险公司自主定价权得以释放，商业车险自主定价系数浮动范围扩大到【05~1.5】(最低0.5系数，最高1.5系数)。

不同省市地区保险机构，不同的保险公司，同一家保险公司不同的销售渠道，都可赋予一定的自主定价权，即可在一定范围内上浮或下调自主定价系数。

各保险机构的销售渠道根据自身经营状况和保费需求量、营销活动节点适时作出自主定价系数调整用以招揽业务或者控制管束限制某些高赔付率的业务，由原先的唯保费规模至上的粗狂式经营转而精耕细作的更加精细化运营以保障保费赔付充足率，

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