如何完美避免保险理赔纠纷？猥琐操作不要浪！

来源：沃保网编辑整理 2020-03-19 16:11:04

导读：很多人对保险的印象都是该理赔的时候不理赔、理赔的时候特别容易引起理赔纠纷。今天小沃就来聊聊如何避免保险理赔纠纷，顺利获得理赔。一起来看看。

真实案例

2019年的10月，胡某（化名）在参加学校举行的活动时，在校门口被学校某老师的汽车撞倒。虽热胡某被紧急送往医院治疗，但是最终拉下残疾。经过司法鉴定，胡某的伤残等级为9级。由于胡某在校内受伤，当地交警部门认定不属于道路交通事故，因此并没有出具道路交通事故认定书。

肇事教师的车辆投保了交强险和50万元的第三者险。事故发生后，该教师垫付了4.5万元，校方垫付了1万元。之后，各方都不再进行赔偿。胡某的家长认为：胡某之所以会被撞伤，是因为肇事教师违反校园安全规定，将机动车开进校园，造成胡某手术，该教师应该承担全部的赔偿责任。而胡某还是学生，在学校上学期间遭遇人身损害，校方也有连带责任。
由于各方推诿，胡某的家长只好将保险公司告上法院。在法庭上，肇事老师认为，自己投保的车辆有50的商业第三者责任险，这笔钱应该由保险公司赔偿。校方认为，该案件和校方无关，肇事者是老师，应该由老师赔偿。保险公司认为，该事故不属于交通事故，不承担赔偿责任。
法院认为，校园道路属于机动车道路通行的地方，保险公司应该履行理赔责任。胡某没有民事行为能力，对于保险公司赔偿不足的部分，应该由老师进行赔偿，校方因为没有尽到管理责任，也应该承担补偿责任。最终，法院判决保险公司理赔12万元，肇事教师和学校各理赔1万元。
案例分析
该案件之所以会产生理赔纠纷，主要原因在于谁来赔的问题。事故发生的地点在校门口，保险公司认为地点不在马路上，不属于交通事故不赔。而学校和老师也找到了不赔的理由，学校认为是教师的责任，和学校无关，教师认为自己买了保险，应该全部由保险公司理赔。

我们购买保险的目的是为了将未来不确定的风险进行转移，起到良好的保障作用。然而很多人在理赔时却容易因为各种原因产生纠纷，下面小沃就来聊聊作为投保人，我们应该如何避免在理赔时发生纠纷，顺利获得理赔。
如何避免保险理赔纠纷？
一、买保险要看清楚保险责任
买保险，要知道这份保险保障什么，有哪些保障责任。比如重疾险理赔哪些疾病、医疗险报销哪些类型、意外险理赔哪些意外，这些都是我们需要弄清楚的。如果不清楚保险的保障责任就买保险，就很容易吃亏，理赔的时候也不知道能不能用得上。清楚了保险的保障责任，明白哪些该赔，就能避免很多的理赔纠纷。
二、买保险要看清楚免除责任
除了要知道保险的保障责任，还要清楚保险的免除责任。所谓免除责任，就是即使发生了风险，保险公司也不赔付的部分。
不管是意外险、重疾险、寿险还是医疗险都有免除责任。比如投保人或者受益人故意伤害被保险人的、被保险人吸毒的、酒驾的、战争暴乱等都属于免责条款，保险公司都是不赔的。不同的保险险种免除责任也会不同。如果不知道保险合同的免责条款，也容易引发保险理赔纠纷。
三、买保险要注意保障期限与付款期限
很多长期险是有保障期限和缴费期限的，如果投保人投保了保险忘记缴费，那么发生了风险就无法理赔。不同公司不同的产品快速付清的年限也不一样。常见的有10年、15年和20年付清保险并拥有终生的保险保障。所有的保险理赔必须发生在保障期限内。
四、买保险要需履行如实告知的义务
投保时，我们都会填写一份健康告知。这份健康告知要求我们必须履行如实告知义务，问什么答什么。如实告知其实是法律保障保险合同公平性的一个重要手段。如实告知义务的法理依据在于保险合同是最大诚信合同，投保人远比保险人更加了解保险标的的情况，履行告知义务是投保人的法定义务。消费者如果不进行如实告知，出险后可能会无法获得理赔，甚至保险人解除合同并不退还保费。
五、出险后及时向保险公司报案

出险后未及时报案的，并不直接免除保险公司赔偿责任，对于不能确定事故原因、损失大小的，保险公司才有权拒绝赔偿；对于可以确定的部分，保险公司还得赔偿。对于快处案件，是有适用条件限制的，另外虽然不用现场报警，但是必须48小时内向保险公司报案。路人报案的行为不能解除出险驾驶员的报案义务，所以还是得自己及时向保险公司报案。

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